3月13日，上海銀保監局發(fā)布行政處罰信息顯示，由于涉未按照規定使用經(jīng)備案的保險費率、保險資金未獨立運作等十項違規行為，復星保德信人壽被警告并處罰款262萬(wàn)元，除了公司被罰，公司6名相關(guān)責任人也被警告并罰款共計51萬(wàn)元。這也是今年以來(lái)保險公司收到的最重罰單。

(資料圖片僅供參考)

涉10項違規被罰262萬(wàn)元

復星保德信人壽是由復星與美國保德信金融集團聯(lián)合發(fā)起組建的合資壽險公司，經(jīng)原中國保監會(huì )批準，于2012年9月正式成立，總部位于上海。公司注冊資本金為33.621億元，股東雙方各持有合資公司50%的股份。

上海銀保監局發(fā)布行政處罰信息公開(kāi)表顯示，截至調查日，復星保德信人壽存在10項違規行為如下：未按照規定使用經(jīng)備案的保險費率；對保險條款內容和服務(wù)等做引人誤解的宣傳；不具備條件經(jīng)營(yíng)健康保險業(yè)務(wù)；向中介機構支付實(shí)物獎勵；對非保險代理業(yè)務(wù)活動(dòng)計發(fā)傭金；保險公司投資企業(yè)股權估值不審慎；保險資金未獨立運作；不符合投資管理能力標準的情況下新增投資管理業(yè)務(wù)；運用不同類(lèi)別保險產(chǎn)品資金投資股票未分別開(kāi)立證券賬戶(hù)和資金賬戶(hù)；與關(guān)聯(lián)方共同控制的股權投資項目以財務(wù)性股權投資報告監管部門(mén)。

根據相關(guān)規定，上海銀保監局對復星保德信人壽作出“責令改正，給予警告，并處罰款共計262萬(wàn)元”的行政處罰決定。

除了公司被罰，公司6名相關(guān)責任人也被警告并罰款共計51萬(wàn)元。其中，公司總經(jīng)理陳國平因自2020年12月起，是對復星保德信人壽保險有限公司保險資金未獨立運作的行為直接負責的主管人員，被警告并處罰款10萬(wàn)元。

成立10年仍未扭虧

復星保德信人壽是復星旗下保險公司之一，實(shí)際控制人為郭廣昌?！皬托窍怠边€持有復星聯(lián)合健康保險20%股權，以及入股了永安財險、新華保險(601336)、鼎睿再保險(香港)等保險機構。

在復星的戰略中，“保險+投資”曾被其視作重要一塊。據復星國際披露的財報數據，保險板塊2021年為其貢獻了14.61億元的歸母凈利潤；2022年上半年，其保險板塊虧損5.42億元；截至2022年6月30日，其保險板塊資產(chǎn)配置規模21.17萬(wàn)億元，占復星集團資產(chǎn)的比重為24.6%。

不過(guò)，去年以來(lái)，復星系開(kāi)始出售保險股權。例如，去年9月，復星系公司對新華保險持股比例降至5%以下；去年底，4家復星系公司中的3家轉讓所持永安財險股權，至2022年末，僅剩上海復星工業(yè)技術(shù)發(fā)展有限公司持有永安財險14.69%股權。

作為保險板塊的重要一部分，復星保德信人壽近年發(fā)展不盡如人意，成立以來(lái)一直未能扭虧。公司2022年四季度償付能力報告顯示，2022年，公司保費收入24.49億元，虧損7.11億元，總資產(chǎn)187.99億元。2022年四季度末，公司的核心償付能力充足率為101.71%，綜合償付能力充足率為 127.36%，比上季度末分別下降29.08個(gè)百分點(diǎn)和28.71個(gè)百分點(diǎn)。

該公司表示，償付能力充足率變化主要原因是本季度投資收益低于預期，較高的綜合虧損使得本季度公司凈資產(chǎn)減少3.20億元，另一方面，通過(guò)增加高價(jià)值產(chǎn)品的銷(xiāo)售占比，使得保單未來(lái)盈余增加3282萬(wàn)元，綜合導致實(shí)際資本較上季度減少3.09億元。最低資本較上季度增加6913萬(wàn)元，其變化主要由資產(chǎn)結構調整所致，本季度公司調整權益類(lèi)資產(chǎn)配置，使得市場(chǎng)風(fēng)險最低資本較上季度有所上升。

2022年1月，公司曾發(fā)布變更注冊資本的公告，擬將注冊資本由33.621億元增加至43.621億元。其中，中方股東上海復星工業(yè)技術(shù)發(fā)展有限公司增資5億元，外方股東美國保德信保險增資5億元。增資后，雙方股東持股比例不變，均為50%。不過(guò)，該增資迄今尚未得到銀保監會(huì )的批復。

本文首發(fā)于微信公眾號：券商中國。文章內容屬作者個(gè)人觀(guān)點(diǎn)，不代表和訊網(wǎng)立場(chǎng)。投資者據此操作，風(fēng)險請自擔。