又一地為財險公司風(fēng)險減量服務(wù)工作指路。3月26日，北京商報記者獲悉，廈門銀保監(jiān)局近日發(fā)布通知指出，廈門銀保監(jiān)局將探索開展督導(dǎo)式檢查或評估，抽查廈門市各財險公司開展風(fēng)險減量服務(wù)的情況，并根據(jù)存在的問題督導(dǎo)整改，進(jìn)行通報。此外，廈門銀保監(jiān)局還指出，廈門保險行業(yè)協(xié)會要探索建立廈門風(fēng)險減量服務(wù)中心。

在業(yè)內(nèi)人士看來，風(fēng)險減量服務(wù)在一定意義上甚至比承保、理賠更重要。保險公司在提供風(fēng)險減量服務(wù)中，應(yīng)充分把握好公司在向客戶提供風(fēng)險減量服務(wù)中可以做什么、不能做什么，并按監(jiān)管部門的要求提高透明度、防止違規(guī)行為的發(fā)生。

(相關(guān)資料圖)

廈門力促風(fēng)險減量服務(wù)提速

“風(fēng)險減量”是指利用更加專業(yè)和先進(jìn)的科技手段，通過主動介入被保險標(biāo)的的風(fēng)險管理而降低事故發(fā)生概率，實現(xiàn)社會風(fēng)險總量的減少，進(jìn)而為投保人和社會創(chuàng)造價值。

繼銀保監(jiān)會在今年1月底喊話財險業(yè)要積極開展風(fēng)險減量服務(wù)以來，湖南、青島、湖南等地動作不斷，各銀保監(jiān)局紛紛出臺意見強化轄區(qū)保險業(yè)風(fēng)險減量服務(wù)。

其中，廈門銀保監(jiān)局近日發(fā)布通知指出，廈門保險行業(yè)協(xié)會要探索建立廈門風(fēng)險減量服務(wù)中心，在現(xiàn)階段以安責(zé)險為突破口，統(tǒng)籌組織行業(yè)安責(zé)險的風(fēng)險減量服務(wù)工作，形成成功經(jīng)驗后向其他險種領(lǐng)域拓展。各保險公司應(yīng)積極參與服務(wù)中心建設(shè)，推動行業(yè)協(xié)同發(fā)展。

“既然風(fēng)險減量服務(wù)具有公共屬性，就需要搭建第三方平臺來發(fā)揮好協(xié)調(diào)效應(yīng)，如匯聚行業(yè)數(shù)據(jù)，合理評估風(fēng)險趨勢，研發(fā)風(fēng)險預(yù)警模型，形成規(guī)范化的風(fēng)控方案，促進(jìn)業(yè)界交流合作，避免經(jīng)營主體之間的不當(dāng)競爭等?！鄙虾ν饨?jīng)貿(mào)大學(xué)保險系專家朱少杰表示，廈門市由保險行業(yè)協(xié)會牽頭探索建立風(fēng)險減量服務(wù)中心這樣的第三方公共服務(wù)機構(gòu)，表明風(fēng)險減量服務(wù)具有公共屬性，而不單單是單個保險公司的私人屬性業(yè)務(wù)。

據(jù)了解，廈門銀保監(jiān)局將探索聯(lián)合開展督導(dǎo)式檢查或評估，抽查各公司在安責(zé)險和環(huán)責(zé)險等方面落實監(jiān)管規(guī)定開展風(fēng)險減量服務(wù)的情況，并對督導(dǎo)檢查發(fā)現(xiàn)的問題責(zé)令公司進(jìn)行整改或采取其他監(jiān)管措施，同時進(jìn)行行業(yè)通報。

對于廈門強化轄區(qū)保險業(yè)風(fēng)險減量服務(wù)釋放的信號，在北京工商大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長寧威看來，未來的風(fēng)險減量服務(wù)會進(jìn)一步做實做細(xì)。

從屬地監(jiān)管推動財險公司發(fā)展風(fēng)險減量服務(wù)的大背景來看，風(fēng)險減量服務(wù)成為財險公司2023年的發(fā)展關(guān)鍵詞。在今年2月召開的2023年全國財產(chǎn)保險監(jiān)管工作會議上，銀保監(jiān)會指出，2023年財險業(yè)要著力開展“風(fēng)險減量”行動，做好前置減險、合規(guī)控險、精算計險、稽查化險、處置出險工作。

風(fēng)險減量服務(wù)“花樣多”

風(fēng)險減量服務(wù)是財險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效手段之一，對于提高社會抗風(fēng)險能力、降低社會風(fēng)險成本具有積極作用。近年來，財險業(yè)積極開展防災(zāi)減損等風(fēng)險減量服務(wù)。

3月26日，記者梳理發(fā)現(xiàn)，監(jiān)管部門近期在促進(jìn)風(fēng)險減量工作落實之外，不少保險公司也更新了自家開展風(fēng)險減量服務(wù)的新動態(tài)。

以車險領(lǐng)域為例，中華財險河南分公司通過平臺的北斗定位裝置，可對車輛運行中的超速、疲勞等行為進(jìn)行實時預(yù)警干預(yù)，同時還能夠?qū)赡軐?dǎo)致駕駛風(fēng)險增加的道路結(jié)冰、側(cè)風(fēng)等因素進(jìn)行預(yù)先提醒，從而有效減少風(fēng)險隱患。

從滿足風(fēng)險減量服務(wù)中對于風(fēng)險評估、災(zāi)害預(yù)警的需求來看，也有公司在拓展風(fēng)險減量服務(wù)內(nèi)容。如陽光財險推出“陽光天眼風(fēng)險地圖平臺”，以暴雨、臺風(fēng)等九種常見氣象災(zāi)害為研究范圍，建立風(fēng)險評估模型，實現(xiàn)客戶自動化線上化評估自然災(zāi)害風(fēng)險與強風(fēng)降水的功能。

在強化內(nèi)控管理方面，平安財險湖南分公司聯(lián)合共保體提出“三高”服務(wù)途徑，建立“保險+科技+服務(wù)”模式，做到“政府+企業(yè)+專家+保險公司”安全生產(chǎn)四方共治。

整體而言，當(dāng)前風(fēng)險減量服務(wù)形式豐富，包括風(fēng)險評估、查勘等；手段多樣，除常規(guī)的人員實地服務(wù)外，還引入大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等高科技手段；覆蓋險種多，涉及車險、農(nóng)險、責(zé)任險等險種。

“保險業(yè)在向社會提供風(fēng)險減量服務(wù)的過程中將逐步擴寬保險業(yè)的功能，增強保險行業(yè)的作用，提升保險行業(yè)的形象。”對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)國家對外開放研究院研究員王國軍表示，在現(xiàn)代保險制度中，風(fēng)險減量服務(wù)是保險業(yè)最應(yīng)該為社會和保險消費者提供的服務(wù)，在一定意義上甚至比承保、理賠更重要，因為風(fēng)險減量服務(wù)可以實現(xiàn)保險人、被保險人和社會的多方共贏，可以用更低的代價降低整個社會的風(fēng)險和損失，是保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效手段之一，對于提高社會抗風(fēng)險能力、降低社會風(fēng)險成本具有積極作用。

精細(xì)化成發(fā)展新路徑

各財險公司雖然開展風(fēng)險減量服務(wù)工作如火如荼，但在部分領(lǐng)域仍有“死角”。此外，下一步還有待財險公司進(jìn)一步夯實風(fēng)險減量服務(wù)基礎(chǔ)，加大保險理賠數(shù)據(jù)分析和風(fēng)險事故發(fā)展規(guī)律研究等。

“需要肯定的是，在農(nóng)業(yè)保險、工程險、貨運險等領(lǐng)域，我國的保險業(yè)在提供風(fēng)險減量服務(wù)方面進(jìn)行了很多嘗試，也取得了很好的效果，但在其他領(lǐng)域則還需加倍努力?！蓖鯂姳硎?。

值得注意的是，除了在擴展服務(wù)內(nèi)容、豐富服務(wù)形式方面提出要求外，廈門銀保監(jiān)局也在加強人才隊伍建設(shè)、提升信息化水平、創(chuàng)新科技應(yīng)用、推動基礎(chǔ)研究等方面對廈門市各財險公司劃定風(fēng)險減量服務(wù)工作的風(fēng)向標(biāo)。

“風(fēng)險減量服務(wù)前期工作基礎(chǔ)之一就是數(shù)據(jù)積累?！北本┕ど檀髮W(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長寧威表示，對于風(fēng)險減量服務(wù)工作而言，首先要了解風(fēng)險，而了解風(fēng)險的基礎(chǔ)在于從基礎(chǔ)數(shù)據(jù)出發(fā)，這需要保險公司乃至保險業(yè)沉下心來，并落到具體層面，比如可以從細(xì)微的數(shù)據(jù)統(tǒng)計著手。而一旦前期錯過數(shù)據(jù)統(tǒng)計，在未來統(tǒng)計的成本就會變得很高。

在王國軍看來，為將風(fēng)險減量服務(wù)提供的工作落到實處，保險公司需要從制度建設(shè)、公司內(nèi)控、人才建設(shè)、信息化水平、科技應(yīng)用等領(lǐng)域，全方位提高保險公司向社會提供減量風(fēng)險服務(wù)的能力。

同時，還要保證公司在提供風(fēng)險減量服務(wù)中的合規(guī)性?！氨ｋU公司在提供風(fēng)險減量服務(wù)中，應(yīng)充分把握好公司在向客戶提供風(fēng)險減量服務(wù)中可以做什么、不能做什么，并按監(jiān)管部門的要求提高透明度、防止違規(guī)行為的發(fā)生。”王國軍舉例分析，比如，應(yīng)當(dāng)與投保企業(yè)協(xié)商一致，明確具體服務(wù)內(nèi)容和形式，不得存在虛假宣傳、違規(guī)承諾、強制捆綁銷售等違規(guī)行為；應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照會計準(zhǔn)則對風(fēng)險減量服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)處理，確保數(shù)據(jù)真實準(zhǔn)確，不得通過風(fēng)險減量服務(wù)套取費用或從事其他違法違規(guī)活動。

朱少杰也認(rèn)為，財險公司需要加強行業(yè)內(nèi)部的協(xié)作共享、學(xué)習(xí)再保險公司的風(fēng)控技術(shù)、與外部專業(yè)機構(gòu)的聯(lián)合研發(fā)、與高校聯(lián)合培養(yǎng)風(fēng)險減量服務(wù)人才等來改進(jìn)儲備不足，推出風(fēng)險減量服務(wù)并占據(jù)經(jīng)營優(yōu)勢。

北京商報記者 陳婷婷 胡永新