經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者 姜鑫 3月27日，中國人保(601319)（601319.SH）舉行公司業(yè)績發(fā)布會。

財報顯示，2022年，中國人保實(shí)現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入6258.09億元，同比增長6.9%；實(shí)現(xiàn)凈利潤343.25億元，同比增長12.2%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤244.06億元，同比增長12.8%；總資產(chǎn)1.51萬億元，同比增長9.6%。

但在業(yè)績披露之前，中國人保剛剛經(jīng)歷了管理層的變動。3月17日晚間，中國人保發(fā)布公告稱，羅熹因年齡原因，辭去該公司執(zhí)行董事、董事長及董事會戰(zhàn)略與投資委員會主任委員職務(wù)。2月17日，羅熹被免去了集團(tuán)黨委書記職務(wù)。

(資料圖片僅供參考)

這也引發(fā)了市場關(guān)于中國人保公司戰(zhàn)略穩(wěn)定性的擔(dān)憂，在業(yè)績發(fā)布會上，中國人?？偛猛跬⒖票硎?，人保將堅(jiān)持戰(zhàn)略的穩(wěn)定性和連續(xù)性，保持戰(zhàn)略定力，也會把戰(zhàn)略的穩(wěn)定性和策略靈活性有機(jī)結(jié)合起來。

將保持戰(zhàn)略穩(wěn)定性和連續(xù)性

在介紹公司業(yè)績情況的同時，中國人保管理層還回應(yīng)了關(guān)于公司戰(zhàn)略、監(jiān)管調(diào)整等方面的提問。

在談及管理層變動以及公司戰(zhàn)略持續(xù)性問題時，王廷科表示，卓越保險戰(zhàn)略是經(jīng)過集團(tuán)黨委集體研究，也通過董事會審議，符合當(dāng)前保險行業(yè)發(fā)展和人保集團(tuán)的戰(zhàn)略布局。人保將堅(jiān)持戰(zhàn)略的穩(wěn)定性和連續(xù)性，保持戰(zhàn)略定力，也會把戰(zhàn)略的穩(wěn)定性和策略靈活性有機(jī)結(jié)合起來，對一些具體的策略進(jìn)行動態(tài)優(yōu)化，更有效科學(xué)推進(jìn)戰(zhàn)略實(shí)施。

王廷科表示，下一步，中國人保將更加突出重點(diǎn)，加強(qiáng)4個方面：第一，更突出高質(zhì)量發(fā)展，堅(jiān)持“質(zhì)量第一、效益優(yōu)先”，更加注重發(fā)展的質(zhì)量和效率，今年設(shè)定利潤增速目標(biāo)將繼續(xù)快于保費(fèi)增長指標(biāo)；第二，更突出服務(wù)國家戰(zhàn)略，堅(jiān)守“金融央企的使命與責(zé)任”；第三，更突出創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展，利用創(chuàng)新在轉(zhuǎn)型升級中實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展；第四，更突出全面風(fēng)險管理，有效的風(fēng)險管理對金融發(fā)展至關(guān)重要，在外部環(huán)境劇烈變動情況下，更要加強(qiáng)風(fēng)險的及時評估。

針對備受市場關(guān)注的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)改革，王廷科表示，對于保險業(yè)而言，監(jiān)管機(jī)構(gòu)改革將有力引導(dǎo)行業(yè)規(guī)范發(fā)展、回歸本源，進(jìn)一步規(guī)范行業(yè)發(fā)展秩序、提升保險業(yè)整體風(fēng)險防范水平，更有利于進(jìn)一步保護(hù)保險消費(fèi)者權(quán)利、避免消費(fèi)者利益受到侵害。

在王廷科看來，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)改革對于人保集團(tuán)更是有利的，將促進(jìn)集團(tuán)更高標(biāo)準(zhǔn)回歸保險本源，有利于推動集團(tuán)實(shí)施“卓越保險戰(zhàn)略”，有利于為集團(tuán)營造更加有序和差異化的市場發(fā)展環(huán)境，有利于促進(jìn)全面風(fēng)險管理和合規(guī)風(fēng)險管理水平的提升。下一步，人保集團(tuán)將積極主動對接好監(jiān)管體制改革要求，突出“回歸本源、金融消費(fèi)者利益保護(hù)、合規(guī)管理和全面風(fēng)險管理”。

財險業(yè)務(wù)市占率微降承保利潤倍增

財產(chǎn)險業(yè)務(wù)方面，2022年，人保財險實(shí)現(xiàn)原保險保費(fèi)收入4854.34億元，同比增長8.3%；市場份額32.7%，雖然仍保持行業(yè)首位，但較2021年下降了0.1個百分點(diǎn)；實(shí)現(xiàn)承保利潤100.63億元，同比增長456%；綜合成本率97.6%，同比下降1.9個百分點(diǎn)；實(shí)現(xiàn)凈利潤265.47億元，同比增長17.5%。

承保利潤的倍增亦反映了財險行業(yè)2022年的經(jīng)營狀態(tài)。此前，經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者通過梳理償付能力報告關(guān)注行業(yè)整體利潤情況，不完全統(tǒng)計(jì)顯示，73家非上市財險公司共實(shí)現(xiàn)凈利潤77.25億元，同比大增了90%。人保在業(yè)績報告中表示，業(yè)務(wù)增長主要源于機(jī)動車輛險、農(nóng)險、意外傷害及健康險等業(yè)務(wù)的增長。

受2022年疫情等因素影響，加之人保通過踐行“承保+減損+賦能+理賠”新邏輯，升級精算定價模型，持續(xù)提升理賠精細(xì)化管理水平，承保業(yè)績同比提升的同時，71.8%的賠付率，也較去年同期下降了1.8個百分點(diǎn)；費(fèi)用率25.8%，同比下降0.1個百分點(diǎn)；綜合成本率97.6%，同比下降1.9個百分點(diǎn)。

車險是人保財險的第一大險種，2022年，該公司機(jī)動車輛險實(shí)現(xiàn)原保險保費(fèi)收入2711.60億元，同比增長6.2%，機(jī)動車輛險賠付率68.1%，同比下降2.0個百分點(diǎn)；費(fèi)用率27.5%，同比上升0.3個百分點(diǎn)；綜合成本率95.6%，同比下降1.7個百分點(diǎn)；承保利潤113.05億元，同比增長69.4%。車險的百億承保利潤為中國人保的業(yè)績帶來不少增益。

據(jù)中國人保副總裁李祝用介紹，2022年人保財險非車險業(yè)務(wù)的增長在繼續(xù)。2020至2022年，公司非車險業(yè)務(wù)復(fù)合增長率高達(dá)13.5%

而除車險經(jīng)營盈利外，人保的農(nóng)險、貨運(yùn)險以及前幾年給公司帶來不少影響的信用保證保險也處于盈利狀態(tài)。

非車險業(yè)務(wù)中，意外傷害及健康險業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)原保險保費(fèi)收入889.99億元，同比增長10.3%；農(nóng)險實(shí)現(xiàn)原保險保費(fèi)收入520.54億元，同比增長22.0%；責(zé)任險實(shí)現(xiàn)原保險保費(fèi)收入337.72億元，同比增長1.9%；信用保證險實(shí)現(xiàn)原保險保費(fèi)收入52.94億元，同比增長86.4%；企業(yè)財產(chǎn)險實(shí)現(xiàn)原保險保費(fèi)收入154.96億元，同比增長3.8%；貨運(yùn)險實(shí)現(xiàn)原保險保費(fèi)收入48.30億元，同比增長0.3%；其他險實(shí)現(xiàn)原保險保費(fèi)收入138.29億元，同比下降1.6%。

承保利潤上，農(nóng)險、信用保證險、貨運(yùn)險分別實(shí)現(xiàn)承保利潤24.19億元11.58億元以及2.05億元。意健險、責(zé)任險、企業(yè)財產(chǎn)險以及其他險種綜合成本率均在100%以上，承保虧損。

壽險、健康險表現(xiàn)不一

2022年，在貫徹落實(shí)集團(tuán)卓越保險戰(zhàn)略，人保壽險開啟了推進(jìn)“大個險”隊(duì)伍建設(shè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展。但就業(yè)績來看，轉(zhuǎn)型仍存空間。

數(shù)據(jù)顯示，2022年，人保壽險實(shí)現(xiàn)原保險保費(fèi)收入927.02億元，同比下降4.3%。人保壽險內(nèi)含價值1037.72億元，同比下降6.9%；一年新業(yè)務(wù)價值26.69億元，同比下降17.3%。個險渠道2022年長險首年保費(fèi)150.11億元，同比下降9.6%；期交首年保費(fèi)88.69億元，同比下降7.1%；期交續(xù)期保費(fèi)298.24億元，同比下降8.5%。

2022年銀保渠道重新成為各家公司發(fā)力重點(diǎn)，人保壽險銀保渠道保費(fèi)也實(shí)現(xiàn)了同比3.1%的增長，規(guī)模占比由44.1%增長至47.5%。個險渠道占比則由51.8%下降至49.2%。值得注意的是，人保壽險的團(tuán)險也出現(xiàn)了同比21.7%的下滑。

分險種來看，人保壽險普通型壽險、分紅型壽險、萬能型壽險原保險保費(fèi)收入分別為298.50億元、460.07億元和1.09億元，同比變動幅度分別為15.7%、-11.1%和5.8%；健康險原保險保費(fèi)收入為157.43億元，同比下降12.3%；意外險原保險保費(fèi)收入為9.93億元，同比下降19.4%。

李祝用還分析了人保壽險經(jīng)營個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的情況，報告期內(nèi)人保壽險實(shí)現(xiàn)專屬養(yǎng)老保險和個人養(yǎng)老金經(jīng)營情況。人保壽險率先在36個城市全面開戰(zhàn)個人養(yǎng)老業(yè)務(wù)，保費(fèi)規(guī)模位于行業(yè)第二位。

同樣經(jīng)營人身險業(yè)務(wù)的另一家子公司，人保健康出現(xiàn)了不錯的成長。報告顯示，報告期內(nèi)，人保健康實(shí)現(xiàn)原保險保費(fèi)收入410.22億元，首次邁上400億元平臺，同比增長14.5%；實(shí)現(xiàn)凈利潤4.42億元，同比增長70.0%。2022年，人保健康內(nèi)含價值182.39億元，同比增長12.8%；一年新業(yè)務(wù)價值10.35億元，同比增長35.3%。