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近日，銀保監會(huì )發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展人壽保險與長(cháng)期護理保險責任轉換業(yè)務(wù)試點(diǎn)的通知》（簡(jiǎn)稱(chēng)“《通知》”），決定自2023年5月1日起開(kāi)展人壽保險與長(cháng)期護理保險責任轉換業(yè)務(wù)（簡(jiǎn)稱(chēng)“轉換業(yè)務(wù)”）試點(diǎn)，試點(diǎn)期限暫定兩年。

《通知》指出，轉換業(yè)務(wù)是指人身保險公司根據投保人自愿提出的申請，將處于有效狀態(tài)的人壽保險保單中的身故或滿(mǎn)期給付等責任，通過(guò)科學(xué)合理的責任轉換方法轉換為護理給付責任，支持被保險人在因特定疾病或意外傷殘等原因進(jìn)入護理狀態(tài)時(shí)提前獲得保險金給付。

《通知》明確了責任轉換方法、適用產(chǎn)品范圍、護理狀態(tài)判定條件、業(yè)務(wù)操作流程等方面一系列要求。

一是根據被保險人是否進(jìn)入護理狀態(tài)，分別設計了保單貼現法和精算等價(jià)法，滿(mǎn)足多樣化的護理保障需求。

二是選擇個(gè)人普通型人壽保險開(kāi)展試點(diǎn)，投保人和被保險人易于理解，護理給付金額方便計算。

三是將特定疾病和意外傷殘作為護理狀態(tài)基本判定條件，既考慮到行業(yè)有統一的標準，又能有效覆蓋失能人群，易于操作。同時(shí)鼓勵人身保險公司結合自身的風(fēng)險控制能力，對上述基礎判定條件進(jìn)行擴展。

四是鼓勵人身保險公司在開(kāi)發(fā)普通型人壽保險新產(chǎn)品時(shí)，在保險條款中增加使用保單貼現法進(jìn)行責任轉換的內容，提高長(cháng)期護理保障供給能力。

《通知》要求參與試點(diǎn)的人身保險公司應當建立轉換業(yè)務(wù)運營(yíng)體系及內部管理機制，加強業(yè)務(wù)培訓和合規性考核，做好數據積累分析、信息披露和試點(diǎn)進(jìn)展報告。

銀保監會(huì )表示，下一步，將密切跟蹤試點(diǎn)開(kāi)展情況，規范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，加強監督管理，切實(shí)維護保險消費者合法權益。同時(shí)，及時(shí)總結試點(diǎn)經(jīng)驗，健全監管制度，研究擴大轉換業(yè)務(wù)適用的產(chǎn)品范圍，推動(dòng)轉換業(yè)務(wù)穩健發(fā)展，引導人身保險業(yè)為積極應對人口老齡化國家戰略貢獻行業(yè)力量。