從上市險企2022年年報看，布局康養產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為共識。4月3日，北京商報記者梳理發(fā)現，“養老”“健康”正在成為上市險企年報中出現的高頻詞。

當前，各家險企圍繞康養產(chǎn)業(yè)布局的熱情持續升溫，不斷布局養老、醫療、大健康等產(chǎn)業(yè)，構建康養產(chǎn)業(yè)鏈、加碼醫康養生態(tài)圈。與此同時(shí)，通過(guò)多層次布局， 康養產(chǎn)業(yè)和壽險主業(yè)逐漸形成協(xié)同效應，為保險業(yè)務(wù)發(fā)展提供支點(diǎn)。

康養產(chǎn)業(yè)成布局重點(diǎn)

(資料圖片僅供參考)

在人口老齡化加速、養老保障需求提升以及政策推動(dòng)下，頭部上市險企陸續開(kāi)始布局養老金融服務(wù)市場(chǎng)，“養老”“健康”正在成為上市險企年報中出現的高頻詞。

在產(chǎn)品服務(wù)體系方面，目前多家上市險企對打造康養產(chǎn)業(yè)鏈已有大量投入，且取得了一定成效。

中國平安在年報中表示，公司依托集團醫療健康生態(tài)圈，推出“保險+居家養老”“保險+高端養老”的養老服務(wù)方式，幫助更多老年人享受高品質(zhì)的晚年生活。截至2022年12月末，中國平安(601318)的居家養老服務(wù)已覆蓋全國32個(gè)城市，服務(wù)項目超500項。

中國人壽也表示，在大健康大養老業(yè)務(wù)方面，2022年，公司通過(guò)出資設立的國壽大養老基金加速整合中國人壽(601628)集團內部康養資源，持續推進(jìn)在京津冀、長(cháng)江經(jīng)濟帶、粵港澳大灣區等戰略區域的機構養老、社區養老等項目的布局。

據新華保險(601336)透露，其控股子公司新華養老保險累計中標16個(gè)省份、19個(gè)職業(yè)年金組合，樂(lè )享、頤享、尊享三大養老社區產(chǎn)品線(xiàn)全面落地。

為何上市險企不約而同布局康養生態(tài)，北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院金融系教師楊澤云表示，首先，源于我國人口老齡化快速發(fā)展，養老需求旺盛；其次，也源于我國對于養老服務(wù)業(yè)的支持政策頻出，激勵相關(guān)行業(yè)以及保險公司不斷投資于養老產(chǎn)業(yè)；最后，隨著(zhù)經(jīng)濟發(fā)展及養老需求的提升，保險公司的養老保險業(yè)務(wù)的資產(chǎn)端也需要相匹配的長(cháng)期資產(chǎn)與之相配，康養生態(tài)剛好與之相符。

提供多層次服務(wù)供給，助力保險主業(yè)發(fā)展

上市險企圍繞客戶(hù)的大健康、大養老需求，布局“保險+養老”產(chǎn)品的多層次服務(wù)供給同樣值得關(guān)注。

多家險企高管在年報業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上分享了全面布局“保險+養老”領(lǐng)域的戰略部署。比如，新華保險擬任總裁張泓介紹，到現在，新華保險初步形成了康養綜合社區+照護醫養社區+休閑旅居社區+健康管理的康養產(chǎn)業(yè)體系，打造了優(yōu)客+的健康增值服務(wù)體系。

中國太保副總裁馬欣表示，目前大健康布局正從有藍圖邁向見(jiàn)成效階段。未來(lái)要在“太保家園”“太保藍本”“太醫管家”“源申康復”等服務(wù)品牌基礎上，豐富健康服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈布局。

上市險企在養老產(chǎn)業(yè)上的布局，對自身保險業(yè)務(wù)發(fā)展也帶來(lái)一定幫助，逐漸成為業(yè)務(wù)擴展的支點(diǎn)。以新華保險為例，僅在2022年，該公司累計簽署的養老社區資格函就有2625份，對應的應交保費45.35億元。2020-2021年間，新華保險累計簽署的資格函近6000份，對應的保費近百億元。

對于養老產(chǎn)業(yè)對保險主業(yè)的拉動(dòng)作用，海通證券(600837)分析師孫婷在相關(guān)研報中提到，通過(guò)打通保險、體檢、康復、養老、藥品、醫院等產(chǎn)業(yè)鏈條，建立“健康管理+醫療服務(wù)+保險”的一站式健康生態(tài)系統，能夠有效提高客戶(hù)黏性，為保險業(yè)務(wù)增長(cháng)賦能。

需要注意的是，雖然有快速增長(cháng)的養老服務(wù)需求，且如果養老社區經(jīng)營(yíng)良好，確實(shí)可以為保險公司獲得不少利潤。但是，也需要考慮到，保險公司經(jīng)營(yíng)康養生態(tài)仍面臨不少風(fēng)險。

對此，楊澤云提示，今年初，銀保監會(huì )下發(fā)了《關(guān)于規范保險公司銷(xiāo)售保險產(chǎn)品對接養老社區服務(wù)業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》征求意見(jiàn)稿，將規定保險公司開(kāi)展保險對接養老社區業(yè)務(wù)的條件，表明保險公司開(kāi)展保險產(chǎn)品對接養老社區業(yè)務(wù)也面臨著(zhù)不小的風(fēng)險。

“對于保險公司而言，養老社區的硬件配套，如護理設施等可以快速獲取，但相應的專(zhuān)業(yè)人員卻難以在短時(shí)間內解決，如專(zhuān)業(yè)護理人員、服務(wù)人員以及康復理療醫護人員等?！睏顫稍浦毖?，只有通過(guò)養老社區成熟的管理、運營(yíng)，使得養老社區運營(yíng)盈利，才可持續長(cháng)久經(jīng)營(yíng)。

北京商報記者 陳婷婷 李秀梅