個(gè)險渠道承壓的同時(shí)，銀保渠道再次“撐起顏面”。4月3日，北京商報記者梳理發(fā)現，2022年A股五大上市險企壽險板塊銀保渠道保費增速亮眼，其中太保壽險增幅最大，該公司銀保渠道實(shí)現保險業(yè)務(wù)收入304.78億元，同比大幅增長(cháng)308.7%。中國人壽(601628)以28.6%的銀保渠道保費增速位列次席，新華保險(601336)、平安壽險與健康險、人保壽險也均實(shí)現銀保渠道保費同比正增長(cháng)。

保費集體正增長(cháng)

從2022年各家上市險企業(yè)績(jì)來(lái)看，銀保渠道靠強有力的成績(jì)單力撐壽險轉型的下半場(chǎng)，為整體保費增長(cháng)作出貢獻。

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具體而言，2022年，太保壽險銀保渠道增幅最大，該公司實(shí)現銀保渠道保險業(yè)務(wù)收入304.78億元，同比大幅增長(cháng)308.7%。同時(shí)推動(dòng)個(gè)代渠道、銀保渠道等多元渠道發(fā)展的中國人壽銀保渠道總保費達634.15億元，同比增長(cháng)28.6%。

平安壽險及健康險、新華保險、人保壽險也實(shí)現了銀保渠道保費的同比正增長(cháng)。2022年中國平安(601318)壽險及健康險銀保渠道規模保費109.89億元，同比增長(cháng)18.28%。新華保險、人保壽險銀險渠道保費收入分別為439.31億元、440.30億元，同比增幅分別為7.8%和3.1%。

壽險公司更加重視銀保渠道地位的同時(shí)，也在通過(guò)多種方式提升銀保業(yè)務(wù)對公司的價(jià)值貢獻度。其中，2022年，人保壽險銀保渠道實(shí)現新業(yè)務(wù)價(jià)值5.49億元，同比增長(cháng)332.3%。

中國人壽銀保渠道業(yè)務(wù)價(jià)值與保費規模也一同實(shí)現了較快增長(cháng)。年報顯示，2022年，中國人壽業(yè)務(wù)結構持續優(yōu)化，5年期及以上首年期交保費為64.51億元，占首年期交保費的比重為43.36%，同比提升1.5個(gè)百分點(diǎn)。在渠道建設方面，截至2022年12月31日，中國人壽銀保渠道客戶(hù)經(jīng)理達2.1萬(wàn)人，人均產(chǎn)能同比增長(cháng)9.1%。

“銀保渠道一直是險企的主要銷(xiāo)售渠道之一?！北本┕ど檀髮W(xué)中國保險研究院副秘書(shū)長(cháng)宋占軍表示，在個(gè)人代理人隊伍規模下滑和個(gè)人代理人渠道保費規?？s減的情況下，險企投入更多資源發(fā)展銀保渠道。

除了個(gè)險渠道低迷外，業(yè)內人士表示，近年來(lái)在金融業(yè)防風(fēng)險這一背景下，市場(chǎng)治理力度加大，與此同時(shí)，市場(chǎng)利率與投資收益也在下行，種種因素令銀保業(yè)務(wù)的吸引力增強，特別是長(cháng)期業(yè)務(wù)有所發(fā)展。這使得各家險企重新重視銀保業(yè)務(wù)的同時(shí)有意識地發(fā)展能夠為公司帶來(lái)更多價(jià)值的期交業(yè)務(wù)。

有待打開(kāi)合作新思路

在個(gè)代渠道受挫的大背景下，曾被險企視為保費擴張利器的銀保渠道如今重新被寄予厚望。從各家上市險企2022年業(yè)績(jì)會(huì )上的表態(tài)不難看出，既表示了對銀保渠道的看重也表示對該渠道未來(lái)發(fā)展的看好。

“銀保渠道的未來(lái)很美好?！毙氯A保險副總裁王練文在業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上表示，近年來(lái)，公司持續重視銀保渠道。未來(lái)，公司將進(jìn)一步關(guān)注和支持銀保渠道發(fā)展，使其能為穩定規模、突出價(jià)值作出更大貢獻。

銀保渠道如今不再只有“傳統打法”，聚焦價(jià)值轉型的“新銀?！蹦Ｊ筋l頻被提及。年報顯示，平安壽險與平安銀行(000001)雙方建立了便捷高效的溝通運作機制，平安壽險在培訓、產(chǎn)品、服務(wù)等方面與平安銀行開(kāi)展深度合作?！捌桨层y行和平安壽險建設的新銀保模式充分發(fā)揮了平安集團內部綜合金融優(yōu)勢，未來(lái)五年內有望成為平安壽險的主要渠道之一?！敝袊桨部偨?jīng)理兼聯(lián)席CEO謝永林在業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上表示。

只有產(chǎn)品供給豐富，才能滿(mǎn)足客戶(hù)不同的需要。從太保壽險發(fā)力銀保渠道的動(dòng)作來(lái)看，該公司持續推進(jìn)“芯”銀保價(jià)值策略，聚焦價(jià)值網(wǎng)點(diǎn)、價(jià)值產(chǎn)品和高質(zhì)量隊伍，為銀行客群設計有競爭力的產(chǎn)品，提升客戶(hù)的長(cháng)期回報。

近年來(lái)，銀保渠道原保險保費收入持續站穩萬(wàn)億規模。數據顯示，2021年人身險公司銀保業(yè)務(wù)全年累計實(shí)現原保險保費收入11990.99億元，呈現連續四年增長(cháng)態(tài)勢。2022年，銀保保費增速遠超個(gè)險，截至2022年三季度末，銀保渠道原保險保費收入10704.71億元，同比增速高達10.47%。

對于銀保渠道未來(lái)的發(fā)展路徑，在業(yè)內人士看來(lái)，險企與銀行繼續加強合作是主旋律。宋占軍表示，從下一步來(lái)看，險企將通過(guò)股權合作、戰略合作等方式，進(jìn)一步提升銀行與保險的合作層次，圍繞銀行客戶(hù)的保險保障需求，結合個(gè)人養老金的試點(diǎn)進(jìn)度，從高凈值人群和普通銀行儲戶(hù)等人群全面拓展銀行保險業(yè)務(wù)。

也有業(yè)內人士指出，銀保合作可以采取科技手段對客戶(hù)進(jìn)行細分和精準定位、加強對銀保業(yè)務(wù)人員的培訓等措施來(lái)增強銀保產(chǎn)品和服務(wù)的吸引力，進(jìn)一步挖掘業(yè)務(wù)價(jià)值。

北京商報記者 陳婷婷 胡永新