大家好我是小寶，一名不只懂保險的理財博主

最近看了個基金經理的對話采訪，說到他們這行的一個難點/痛點，挺有意思的——

好發(fā)不好做，好做不好發(fā)。

(資料圖片)

什么意思？

簡單來說就是，在市場行情很好，各種股票起飛的時候，發(fā)行新基金，很好募集資金。

因為市場的賺錢效應好，很多人都想沖進去分一杯羹，看到有新基金會更想沖。

就比如2021年的行情，一季度的時候一度站上3700點，投資者紛紛“借基入市”，爆款基金頻現(xiàn)市場。

2021年一季度共成立了419只基金，合計發(fā)行規(guī)模1.07萬億元，占到了全年的36%。

其中有19只還是百億基金。

但對于基金經理來說，這可麻煩了，喜憂參半。

雖然基金是發(fā)行成功了，錢也募集到不少，但不敢隨便下手買。

因為市場隨時可能調頭向下，拿著投資人的錢高位站崗后，不知道要多久才能把坑填回來，很容易被罵。

以2021年一季度的新基金為例，

據Wind數據統(tǒng)計，截至2023年2月3日，上述419只成立在高點的基金中有265只收益為負，超六成了。

19只百億級爆款基金中，有15只的基金凈值低于1元（虧本）…

反之，在市場行情不好，各種股票都在跌跌不休的時候，要想發(fā)行一個新基金，難度就會很高。

因為市場上的股票大多都在跌，沒什么人賺到錢，更沒什么人想把錢在這個時候投到股市里。

但對于基金經理，這個時候如果能募集到資金，想在未來做一個還不錯的收益成績，難度不大。

因為遍地黃金坑，更容易抄到底、賺到錢。

比如wind做的一個統(tǒng)計，在2018年8月基金發(fā)行遇冷期那會，發(fā)行了52基金。

在那會兒認購并持有1年的話，算平均收益率，有6.49%。

持有3年的話，平均收益率有110.82%

這就是基金經理所說的，好發(fā)行基金的時候不好做收益，不好做收益的時候卻好發(fā)行基金。

……

基金經理如此，其實想想我做保險也是如此，尤其是健康險中的重疾險。

最愿意接受重疾險的人群是哪些？

在醫(yī)院躺在病床的人，這個時候恨不得身上有個幾百上千萬的重疾保額。

誰要是能在這個時候給他賣一份100萬保額的重疾，別說保費要1萬了，就算是10萬他都愿意，絕對不嫌貴。

但遺憾的是，這個時候已經喪失投保資格了。

別說是重疾險，連有些156塊錢的意外險都不愿接受承保

反之，重疾險最難賣給誰？

是身體健康，符合投保條件的年輕人，比如剛畢業(yè)的大學生。

重疾險那十幾條健康要求對他們來說根本不值一提，大多數都能直接通過，連智能核保都不用點。

什么結節(jié)、乙肝、脂肪肝，就倆字兒：罕見~

但這個時候也是他們最不愿意買重疾險的時候，因為身體正健康呢，通宵玩一晚上第二天也不會多難受。

“買重疾險？別傻了，我一年到頭連感冒都得不了一次，買重疾險那不是明擺著給保險公司送錢嘛

”

但隨著年齡的增長，他們會逐漸意識到問題沒這么簡單。

醒悟得早的，能在身體出現(xiàn)異常前擠上重疾險的車。

比如雖然體檢發(fā)現(xiàn)了一些小毛病，但還能通過保險公司的核保，把問題如實告知了，保險公還愿意承保。

醒悟得晚的，比如已經有肺結節(jié)、乙肝大三陽、重度脂肪肝的，基本就跟重疾險無緣了。

當然，我認為以上兩種情況都還好，能不能買當場就能確定，至少痛快。

最讓人不舒服的是一種，可以承保，但有附加條件。

比如有些體檢查出［乳腺結節(jié)］的，核保結論是［除外承保］。

意思是可以投保，但明確告知，這份重疾險就不保咱乳腺相關的問題了，而且費用不減。

這就難受了，像乳腺癌是女性的高發(fā)重疾，本來查出乳腺結節(jié)，怕的就是乳腺癌，現(xiàn)在卻被除外承保…

往往這個時候，投保人都很糾結，感覺買也不是不買也不是。

買了覺得有點虧，憑什么花一樣的錢，我的保障內容要少一塊…

不買呢，有了這個核保經歷，知道投保是個雙向選擇，不是花錢就行，擔心以后有點別的問題更買不上了。

如果時光能夠倒流，我相信看到除外承保條件的人，絕大部分都想回到體檢查出異常前趁早上車

所以啊，做保險的跟基金經理有類似的苦惱，

好買的人不好賣，好賣的人不好買。

當然，相比基金經理，保險人有個比較好做的生意，就是給兒童配制保障方案。

一方面愛子心切的情況比較多，很多父母自己連個156的小蜜蜂意外險都不舍得買，卻愿意花幾千上萬塊給孩子買全套的保障。

另一方面孩子剛出生，大多身體狀況比較好，各種健康險買起來很輕松，健康告知輕而易舉就通過了。

再加上孩子的保險保費比較便宜，尤其是跟成人的對比后，會感覺給孩子買保險很劃算。

所以，在線下賣保險的一些業(yè)務員往往喜歡從身邊親朋的孩子切入。

看誰家生小孩發(fā)朋友圈了，找個理由上門搞搞業(yè)務，成交概率很高

害，看到基金經理吐槽，我也跟著吐吐苦水。

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