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“償二代二期”下首份SARMRA評(píng)估結(jié)果出爐:40家險(xiǎn)企評(píng)分上升,7家得分不足70

來(lái)源:每日經(jīng)濟(jì)新聞 發(fā)布:2023-04-13 14:58:49

每經(jīng)記者 袁園 涂穎浩 每經(jīng)編輯 廖丹

日前,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布2022年度保險(xiǎn)公司償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理要求與評(píng)估(以下簡(jiǎn)稱“SARMRA”)結(jié)果,70家險(xiǎn)企SARMRA平均得分77.44分,80分以上的公司29家。

銀保監(jiān)會(huì)表示,將進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)功能監(jiān)管和穿透式監(jiān)管,持續(xù)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力,牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。


(資料圖)

70家險(xiǎn)企平均得分為77.44分

2022年,銀保監(jiān)會(huì)對(duì)70家保險(xiǎn)公司開展了SARMRA現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估,其中產(chǎn)險(xiǎn)公司27家,壽險(xiǎn)公司31家,再保險(xiǎn)公司8家,集團(tuán)公司4家。整體看,70家公司平均得分77.44分,較之前評(píng)估上升1.41分。

人保集團(tuán)、太保集團(tuán)、平安保險(xiǎn)集團(tuán)和中華聯(lián)合集團(tuán)4家集團(tuán)公司是首次評(píng)估,其余66家公司中評(píng)分上升的40家,占比60.6%;評(píng)分下降的26家,占比39.4%。從得分看,80分以上的公司29家,占比41.4%;70分到80分的公司34家,占比48.6%;70分以下的公司7家,占比10%。

從行業(yè)看,保險(xiǎn)集團(tuán)平均分80.37分,產(chǎn)險(xiǎn)公司、壽險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司的平均分分別為74.89分、78.7分、79.73分,較之前評(píng)估分別上升2.56分、0.1分和1.11分。

銀保監(jiān)會(huì)表示,2022年SARMRA評(píng)估結(jié)果顯示,保險(xiǎn)公司不斷增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí),強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理主體責(zé)任,在風(fēng)險(xiǎn)管理方面取得持續(xù)進(jìn)步。保險(xiǎn)公司普遍搭建了較為完整的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu),制定了較為全面的風(fēng)險(xiǎn)管理制度;多數(shù)公司風(fēng)險(xiǎn)管理工作機(jī)制較為合理,風(fēng)險(xiǎn)偏好體系符合自身情況。

在看到成果的同時(shí),SARMRA評(píng)估結(jié)果也反映出部分保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)管理方面仍存在一些不足。例如,部分公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度簡(jiǎn)單照搬監(jiān)管規(guī)定,未能結(jié)合自身情況“因地制宜”;董事長(zhǎng)、總經(jīng)理對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理不夠重視,風(fēng)控部門人員不足;非標(biāo)資產(chǎn)穿透管理薄弱,實(shí)質(zhì)性穿透不到位;風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)建設(shè)不到位,風(fēng)險(xiǎn)管理工具運(yùn)用能力不強(qiáng)。

評(píng)估未覆蓋全部險(xiǎn)企

原中國(guó)保監(jiān)會(huì)從2012年3月正式啟動(dòng)“償二代”建設(shè),償付能力監(jiān)管從規(guī)模導(dǎo)向轉(zhuǎn)變?yōu)轱L(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向,建立了定量資本要求、定性資本要求、市場(chǎng)約束三大監(jiān)管支柱。評(píng)價(jià)保險(xiǎn)公司償付能力狀況的指標(biāo)將從單一的資本和業(yè)務(wù)規(guī)模升級(jí)為三大指標(biāo):核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率和風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)。前兩個(gè)指標(biāo)反映公司量化風(fēng)險(xiǎn)的資本充足狀況,風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)反映公司與償付能力相關(guān)的全部風(fēng)險(xiǎn)的狀況。

作為“償二代”重要內(nèi)容,風(fēng)險(xiǎn)管理要求與評(píng)估(SARMRA)不可缺少。

據(jù)了解,SARMRA評(píng)估是“中國(guó)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向的保險(xiǎn)償付能力體系(償二代)”中的重要組成部分,是衡量保險(xiǎn)公司償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理水平、促進(jìn)保險(xiǎn)公司提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平的重要監(jiān)管工具。銀保監(jiān)會(huì)要求,相關(guān)保險(xiǎn)公司應(yīng)積極配合SARMRA評(píng)估工作,按照評(píng)估組要求及時(shí)提供相關(guān)材料,為評(píng)估組提供必要的工作條件,指定專人負(fù)責(zé)聯(lián)絡(luò)協(xié)調(diào)工作。對(duì)于SARMRA評(píng)估發(fā)現(xiàn)的公司風(fēng)險(xiǎn)管理方面存在的問題應(yīng)當(dāng)積極整改,不斷健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度機(jī)制,持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

2022年6月,監(jiān)管向各銀保監(jiān)局、保險(xiǎn)公司下發(fā)《關(guān)于開展2022年度保險(xiǎn)公司償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力監(jiān)管評(píng)估工作的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》),對(duì)70家保險(xiǎn)公司開展償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力監(jiān)管評(píng)估(以下簡(jiǎn)稱“SARMRA評(píng)估”),從《新規(guī)》發(fā)布后首次披露SARMRA評(píng)估來(lái)看,此次評(píng)估未覆蓋全部險(xiǎn)企,而是占所有保險(xiǎn)公司的三分之一左右。

銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)的《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第12號(hào):償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理要求與評(píng)估》中明確,銀保監(jiān)會(huì)每三年對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估。當(dāng)年未被評(píng)估的保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)以最近一次現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估結(jié)果為基礎(chǔ),計(jì)算控制風(fēng)險(xiǎn)最低資本。此外,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)每年開展一次償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理自評(píng)估,明確自評(píng)估工作機(jī)制和程序,確保自評(píng)估結(jié)果科學(xué)合理反映自身風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

對(duì)于此次“償二代二期”下首份SARMRA評(píng)估結(jié)果出爐,有業(yè)內(nèi)人士在跟每經(jīng)記者交流時(shí)提到,與償一代相比,償二代對(duì)險(xiǎn)企風(fēng)控要求更嚴(yán)了,而且評(píng)分的維度也多了。

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