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受限于客戶人群定位，保費較高的高端醫(yī)療險，在國內(nèi)發(fā)展十多年來，增長較為緩慢，仍是一個小眾市場。據(jù)觀研天下測算數(shù)據(jù)，2019年我國高端醫(yī)療險投保人數(shù)為81.9萬人，件均保費為0.96萬元。

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但近年來，隨著社會經(jīng)濟發(fā)展，我國人均GDP連續(xù)兩年維持在1.2萬美元以上，中國高凈值人群數(shù)量也不斷增加，2022年擁有千萬人民幣家庭凈資產(chǎn)的“高凈值家庭”數(shù)量達到206萬戶。與此同時，在經(jīng)過三年疫情后，大家對健康的關(guān)注度大大提升，對高品質(zhì)的醫(yī)療服務需求明顯上漲。

因此，需求升級推動供給變革，高端醫(yī)療險市場也在呼喚革故鼎新。而針對高凈值人群的服務，更是講求“一分價錢一分貨”，除開高保額，在就醫(yī)環(huán)境、服務品質(zhì)等方面的要求也愈發(fā)提高。

在此契機下，泰康推出“健康有約”，以自建專業(yè)醫(yī)療團隊和醫(yī)養(yǎng)實體機構(gòu)為核心，匯集泰康投資及合作醫(yī)療資源，激發(fā)大健康生態(tài)產(chǎn)品和服務合力，為客戶提供全面、高質(zhì)、專屬的健康保障服務。

對此，泰康人壽健康有約產(chǎn)品負責人表示：我們對于整個高端醫(yī)療市場和泰康在高端醫(yī)療上的經(jīng)營是充滿信心的。很有可能，高端醫(yī)療險的一場新革命，將從“健康有約”開始。

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自我革新：泰康健康有約升級再打造，三大特色優(yōu)勢強調(diào)支付與服務并重

疫情過后，人們生活觀念有所改變，對健康的關(guān)注度也愈發(fā)提高。一方面，隨著預期壽命的不斷延長，人們對健康的生命需求增強；另一方面，隨著經(jīng)濟水平的提升，高凈值人群的增多，對差異化、高品質(zhì)的醫(yī)療服務需求也有明顯上升。

整體來看，我國人均國內(nèi)生產(chǎn)總值在2019年突破1萬美元大關(guān)后，持續(xù)增長，2022年底達到12741美元。具體看高客方面，胡潤百富2022年底發(fā)布的《2022中國高凈值人群家族傳承報告》顯示，中國擁有600萬人民幣家庭凈資產(chǎn)的“富裕家庭”數(shù)量達到508萬戶，擁有千萬人民幣家庭凈資產(chǎn)的“高凈值家庭”數(shù)量達到206萬戶，擁有億元人民幣家庭凈資產(chǎn)的“超高凈值家庭”數(shù)量達到13萬戶。中國高凈值家庭的財富總資產(chǎn)從2020年的126萬億上升到2021年的160萬億。

需求升級推動供給變革，在此契機下，2022年底，泰康“幸福有約”旗下產(chǎn)品體系“健康有約”發(fā)布，以打造家庭HMO為目標，通過“保險+服務+生態(tài)”的立體網(wǎng)絡，為客戶提供全人、全程、全家、全生命周期健康解決方案。產(chǎn)品首批在上海、江蘇、浙江、北京4地試點。

據(jù)了解，這次“健康有約”的發(fā)布，是從理念到產(chǎn)品和服務全方位的升級。理念上，打破過往單純的支付視角，升級為支付+服務并重，從而有了眾多區(qū)別于其他產(chǎn)品的獨特亮點。并且，為了保證服務質(zhì)量，泰康自建了家庭醫(yī)生、專案管理和陪診三大專屬服務隊伍，從根本上提升客戶服務的質(zhì)量和滿意度。

整體來看，“健康有約”服務體現(xiàn)出全面、高質(zhì)、專屬三大特色。

三大全面服務，滿足全健康周期健康需求：

通過健康主動管，小病便捷診，大病專案護，全面滿足全健康周期健康需要；

通過就醫(yī)直付、服務專線、國際救援、海外就醫(yī)、多學科會診等，全面提供高品質(zhì)保單服務；

通過“線上+線下”泰康家庭醫(yī)生、直付網(wǎng)絡內(nèi)外陪診服務等，全面涵蓋泰康特色健康服務。

高品質(zhì)特需國療，健康服務網(wǎng)絡覆蓋全球：

“健康有約”全球醫(yī)療機構(gòu)合作約11萬家，分布超150個國家；

直付網(wǎng)絡醫(yī)療機構(gòu)遍布全國，三甲等優(yōu)質(zhì)公立特需/國療超過200家，和睦家、百匯等私立醫(yī)院超400家，高端齒科機構(gòu)超300家；

專案就醫(yī)服務網(wǎng)絡覆蓋三甲醫(yī)院超1000家，百強權(quán)威醫(yī)院實現(xiàn)100%全覆蓋。

自建三大隊伍，陪伴式健康管理，專屬服務更到位

健康有約為提升服務品質(zhì)，家庭醫(yī)生、專案管理師和陪診服務隊伍全部自建。從日常的體檢出發(fā)，建立健康檔案、線上問診等進行健康管理，到各地醫(yī)院陪診服務，再到重大疾病的專案管理，協(xié)助調(diào)配資源，讓客戶安心就醫(yī)，以及開通客戶隨時電話查用服務、代理人就醫(yī)服務專線、泰生活/泰康醫(yī)生APP“健康有約”專區(qū)，為客戶提供三大專屬服務。

與此同時，值得關(guān)注的是，相較于傳統(tǒng)的高端醫(yī)療險，此次“健康有約”的產(chǎn)品是目前市場上首款10年保證續(xù)保的高端醫(yī)療險——將10年保證續(xù)保明確寫入條款。

而在醫(yī)療服務資源上，泰康的大健康產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢體現(xiàn)更加充分。目前，泰康集團布局了了全國東西南北中的大醫(yī)學中心，而且都與當?shù)刂揍t(yī)院聯(lián)合。并且，客戶還能在生命的最后一程，享受泰康提供的安寧療護。

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泰康健康閉環(huán)進一步完善，力將健康產(chǎn)品打造為另一款金字招牌

用泰康保險集團總裁兼首席運營官劉挺軍的話講，泰康最核心的就是支付+服務，三大閉環(huán)，四位一體，形成一個大健康產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系。從而，能夠在長壽時代，為客戶提供長壽、健康、財富三大解決方案。

據(jù)了解，目前，健康閉環(huán)的攻堅是泰康集團首要的工作任務，“健康有約”的發(fā)布更是攻堅過程中的重要節(jié)點，“健康有約”的面世，是泰康“幸福有約”十年又一重要升級。

泰康保險集團助理總裁、副首席運營官董燕表示，從泰康整體的醫(yī)療布局、深耕醫(yī)療產(chǎn)業(yè)的醫(yī)教研一體的醫(yī)療合作、廣泛的生態(tài)投資等多層次的醫(yī)療準備，都說明泰康具備極強的堅定信念要在大健康領(lǐng)域深耕下去，也有自信讓泰康的健康產(chǎn)品像養(yǎng)老社區(qū)的產(chǎn)品一樣，成為另外一塊金字招牌。

而此次“健康有約”，從戰(zhàn)略意義上講，就是打造泰康品牌、與客戶產(chǎn)生互動從而增強黏性的重要一步。

“健康有約”中，一般門急診設置0免賠，就充分體現(xiàn)了這一意味。在做好風險控制外，泰康希望在保證客戶健康的基礎(chǔ)上，還能通過它與客戶產(chǎn)生高頻互動，增強客戶獲得感，客戶對服務體驗、對公司有充分信心后，從而建立起客戶黏性。而這會對公司形成戰(zhàn)略上的好處，將在其他險種上形成聯(lián)動效應，保證客戶更好的生存質(zhì)量。

回到高端醫(yī)療險本身，近幾年發(fā)展加速，特別是個人客戶占比提升明顯。業(yè)內(nèi)人士透露，據(jù)不完全統(tǒng)計，目前高端醫(yī)療險保費規(guī)模為60億元左右，其中，2/3是團險，個人客戶可能在20億的規(guī)模左右。

因此，要想進一步謀求增長，還需要打破受眾群體的局限性。據(jù)了解，泰康在存量客戶的基礎(chǔ)上，還在積極向增量客戶進軍。據(jù)了解，泰康“幸福有約”今年能跨越20萬客戶的大關(guān)口，而除開這20萬高客和他們的家族，泰康還在向很重要的兩類客戶群體發(fā)力，一類是追求生活品質(zhì)的90后，另一類是兒童家長，這兩類群體對于醫(yī)療服務的品質(zhì)都有明顯追求。同時，“健康有約”產(chǎn)品負責人表示，在渠道方面，泰康的HWP優(yōu)勢也將會凸顯出來。

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