“發(fā)展個(gè)人業(yè)務(wù)，我們希望能更多站在客戶的角度去思考問題，隨家庭生活場(chǎng)景中常見的人、車、住、行等風(fēng)險(xiǎn)提供全面的保障服務(wù)?！敝幸庳?cái)險(xiǎn)總經(jīng)理袁穎暉的語(yǔ)氣非?？隙?，“而在洞察用戶需求、明確產(chǎn)品方向上，數(shù)字化能為企業(yè)帶來極大幫助?！?/p>

在眾人眼中，袁穎暉無(wú)疑是位善于挖掘客戶需求的企業(yè)家。自2018年8月?lián)沃幸庳?cái)險(xiǎn)總經(jīng)理以來，他就在不斷思考如何從客戶需求出發(fā)，贏得市場(chǎng)。

今年4月，中意財(cái)險(xiǎn)與眾安科技合作，正式上線新一代非車財(cái)險(xiǎn)核心系統(tǒng)，以科技賦能健康險(xiǎn)進(jìn)行以客戶為中心的轉(zhuǎn)型升級(jí)，在數(shù)字化建設(shè)之路上又邁出了堅(jiān)實(shí)的一步。

【資料圖】

中意財(cái)險(xiǎn)總經(jīng)理袁穎暉

建設(shè)差異化精品財(cái)險(xiǎn)公司

經(jīng)歷一輪高增長(zhǎng)，保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)來到了由大到強(qiáng)的轉(zhuǎn)型關(guān)口，企業(yè)的生存環(huán)境和盈利空間都發(fā)生了變化。于中小險(xiǎn)企而言，如何在新的發(fā)展格局下找準(zhǔn)自身優(yōu)勢(shì)，依靠差異化競(jìng)爭(zhēng)在市場(chǎng)中脫穎而出，成為一大新命題。

“中意財(cái)險(xiǎn)新發(fā)展階段的目標(biāo)是，建設(shè)一個(gè)差異化、特色化、數(shù)字化特征明顯的精品財(cái)險(xiǎn)公司。這里的“精品”并不完全等同于小而美，而是美而精。在公司體量上，我們不盲目追求規(guī)模，但要規(guī)模適度；同時(shí)借力打力，圍繞股東優(yōu)質(zhì)資源打造企業(yè)的差異化優(yōu)勢(shì)?！痹f暉解釋稱，“差異化是我們的靈魂，特色化是客戶對(duì)我們的認(rèn)知，而數(shù)字化是打開所有東西的鑰匙?！?/p>

成立于2007年4月的中意財(cái)險(xiǎn)，由中石油和意大利忠利保險(xiǎn)合資組建。袁穎暉認(rèn)為，從股東的角度看，公司的差異化定位主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。其一，為中石油上下游企業(yè)提供專業(yè)化的保險(xiǎn)保障服務(wù)；其二，深挖股東相關(guān)企業(yè)員工及家屬的個(gè)性化保險(xiǎn)需求，積極拓展個(gè)人零售業(yè)務(wù)；此外，中國(guó)企業(yè)的海外保險(xiǎn)、綠色保險(xiǎn)等領(lǐng)域，也是中意財(cái)險(xiǎn)差異化經(jīng)營(yíng)的優(yōu)勢(shì)所在。

“差異化是企業(yè)的靈魂，只有靈魂清晰，我們的發(fā)展方向才不會(huì)偏。其中，個(gè)人業(yè)務(wù)是我們希望重點(diǎn)開拓的領(lǐng)域之一。”在袁穎暉看來，相較于企業(yè)業(yè)務(wù)，個(gè)人業(yè)務(wù)擁有更為廣闊的發(fā)展空間和市場(chǎng)潛力，且中意財(cái)險(xiǎn)擁有強(qiáng)大的股東背景，無(wú)論是客戶資源還是業(yè)務(wù)能力都具有差異化的資源稟賦，完全有能力做好。

關(guān)于財(cái)險(xiǎn)公司如何經(jīng)營(yíng)好個(gè)人業(yè)務(wù)，袁穎暉有著自己的想法。他指出，財(cái)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)理念有所不同，壽險(xiǎn)放眼于客戶的全生命周期，考慮解決整個(gè)生命周期內(nèi)不同階段的需求；而財(cái)險(xiǎn)的保障期限通常較短，更適合基于場(chǎng)景化設(shè)計(jì)產(chǎn)品。

一般來說，傳統(tǒng)險(xiǎn)企基于經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)的判斷來設(shè)計(jì)產(chǎn)品，但隨著新場(chǎng)景和新需求的不斷涌現(xiàn)，經(jīng)驗(yàn)短缺、數(shù)據(jù)缺乏等問題成為保險(xiǎn)精算定價(jià)的一大痛點(diǎn)。但互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)擁有的海量客戶數(shù)據(jù)，讓場(chǎng)景化的變革和創(chuàng)新成為可能。

“借助客戶海量的多維數(shù)據(jù)，我們可以做一些風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判，初步搭建產(chǎn)品的形態(tài)和定價(jià)模型。在此基礎(chǔ)上，不斷對(duì)產(chǎn)品和定價(jià)進(jìn)行優(yōu)化迭代，最終為海量的場(chǎng)景中為客戶提供精準(zhǔn)化、個(gè)性化的保險(xiǎn)服務(wù)?！痹f暉補(bǔ)充說，也正是基于客戶數(shù)據(jù)的產(chǎn)生的巨大價(jià)值，公司希望從一開始就建立一個(gè)完整獨(dú)立、以客戶為中心的非車財(cái)險(xiǎn)核心系統(tǒng)，推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

新一代非車財(cái)險(xiǎn)核心助力健康險(xiǎn)轉(zhuǎn)型

今年4月，中意財(cái)險(xiǎn)上線新一代健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)平臺(tái)系統(tǒng)，基于眾安科技自研的新一代非車財(cái)險(xiǎn)核心——無(wú)界山Mate，為公司提供技術(shù)支持和保障，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路上又邁出了堅(jiān)實(shí)的一步。

據(jù)悉，無(wú)界山Mate是眾安保險(xiǎn)核心系統(tǒng)無(wú)界山2.0進(jìn)行優(yōu)化迭代后，基于客戶業(yè)務(wù)場(chǎng)景所提供的客戶賦能版本，目前適用于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司，支撐非車全財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。該系統(tǒng)具有輕松運(yùn)營(yíng)、閉環(huán)新體驗(yàn)、全面賦能三大亮點(diǎn)，目前支持3億日出單量、1000+內(nèi)置渠道對(duì)接。

通常來說，考慮到成本等因素，一些財(cái)險(xiǎn)公司在發(fā)力非車業(yè)務(wù)時(shí)會(huì)傾向于選擇在現(xiàn)有的核心系統(tǒng)中嵌入健康險(xiǎn)板塊。但中意財(cái)險(xiǎn)卻選擇與眾安科技合作，開發(fā)完整獨(dú)立的健康險(xiǎn)核心系統(tǒng)，利用先進(jìn)的技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)投保理賠、客戶服務(wù)等全方位的數(shù)字化改進(jìn)，構(gòu)建滿足未來業(yè)務(wù)發(fā)展的數(shù)字化能力。

究其原因，袁穎暉坦言，健康險(xiǎn)的核心在于客戶行為數(shù)據(jù)的積累與分析。比如，客戶生病就醫(yī)，他去了哪家醫(yī)院？看的?？七€是全科？醫(yī)生的診斷結(jié)果如何？復(fù)診情況如何？改造的系統(tǒng)根本無(wú)法容納和分析這些數(shù)據(jù)。因?yàn)?，我們從業(yè)務(wù)開展之初，就打造獨(dú)立的健康險(xiǎn)核心系統(tǒng)，借助強(qiáng)大的系統(tǒng)，打透包括產(chǎn)品定價(jià)、承保理賠、保單保全，以及健康管理服務(wù)等在內(nèi)的整條健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)價(jià)值鏈，賦能業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

“同眾安科技的合作，我們看重的是核心系統(tǒng)的智能化，為客戶提供面向未來的、領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)化和移動(dòng)化服務(wù)。我們希望打造的系統(tǒng)，是至少十年之內(nèi)都能站在市場(chǎng)前沿；通過不斷迭代，十年之后也不會(huì)落伍?！痹f暉自信說道。

事實(shí)上，早在2019年中意財(cái)險(xiǎn)就逐步加大在IT方面的投入。2019年至2021年可以看成中意財(cái)險(xiǎn)的“數(shù)字化1.0”階段；2022年開始，公司啟動(dòng)了“數(shù)字化2.0”工程，并設(shè)定了幾大目標(biāo)。首先，以客戶需求為中心，實(shí)現(xiàn)由“業(yè)務(wù)導(dǎo)向”到“客戶導(dǎo)向”的全面轉(zhuǎn)型；其次，加強(qiáng)數(shù)字化運(yùn)營(yíng)能力，讓數(shù)據(jù)真正發(fā)揮價(jià)值。比如同眾安科技合作的健康險(xiǎn)核心系統(tǒng)、數(shù)字化營(yíng)銷平臺(tái)等；最后，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)的智能化，精準(zhǔn)滿足多業(yè)務(wù)場(chǎng)景下的個(gè)性化保障需求。

“此次上線健康險(xiǎn)核心系統(tǒng)是中意財(cái)險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要舉措之一，實(shí)現(xiàn)了從過去單一產(chǎn)品銷售到“車+意+健”豐富產(chǎn)品體系的轉(zhuǎn)變，真正圍繞著客戶需求去經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。”他說。

數(shù)字化不是炫技 要轉(zhuǎn)化為成果

在袁穎暉看，數(shù)字化時(shí)代不能自己關(guān)起門來單打獨(dú)斗，而是要以開放包容的心態(tài)互利合作，借鑒市場(chǎng)上的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)助力自身快速發(fā)展。也基于此，除了健康險(xiǎn)核心能力的建設(shè)外，中意財(cái)險(xiǎn)還在數(shù)字化運(yùn)營(yíng)、產(chǎn)品營(yíng)銷等領(lǐng)域進(jìn)行了廣泛的探索與合作。

而眾安科技新一代非車財(cái)險(xiǎn)核心——無(wú)界山Mate，不僅支持包括意健險(xiǎn)在內(nèi)的非車全財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品，還面向場(chǎng)景側(cè)打造了保險(xiǎn)核心應(yīng)用系列，包括數(shù)字化營(yíng)銷、全渠道賦能、金融新基建等七大解決方案。這無(wú)疑為雙方未來的合作發(fā)展，打開了更大的想象空間。

“合作是必然的，這種合作不僅是同科技公司，也會(huì)考慮與同業(yè)合作，不僅面向國(guó)內(nèi)，也面向全球?！蓖瑫r(shí)袁穎暉也強(qiáng)調(diào)，但數(shù)字化不能變成炫技，而是要落到實(shí)處，最終轉(zhuǎn)化為成果。

針對(duì)數(shù)字化助力業(yè)務(wù)發(fā)展，袁穎暉有著自己的思考：借助數(shù)字化手段助力非車業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，財(cái)險(xiǎn)公司要有清晰的“解題”步驟和思路，明白當(dāng)下最需要解決的問題是什么。

在他看來，數(shù)字化首要解決的問題是企業(yè)內(nèi)部效率的提升。傳統(tǒng)的作業(yè)方式在處理涉及海量長(zhǎng)尾客戶的個(gè)人業(yè)務(wù)時(shí)，需要投入巨大的人員和精力，運(yùn)營(yíng)成本高、工作效率低。只有真正做到降本增效，才能支撐業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展，獲得更多收益。

其次是客戶數(shù)據(jù)的積累，基于客戶數(shù)據(jù)研發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品，提升客戶體驗(yàn)，在企業(yè)與客戶互動(dòng)的流程中洞察并解決問題。

“我們希望走到哪里？現(xiàn)在處在什么位置？需要提升什么能力？如何在市場(chǎng)中找到最優(yōu)解法？想清楚這些，就扎扎實(shí)實(shí)、一步一步去做，甚至我覺得笨一點(diǎn)、慢一點(diǎn)都沒有關(guān)系，關(guān)鍵是路要走對(duì)?！痹f暉說。