（圖片來(lái)源：圖蟲(chóng)創(chuàng )意）

近年來(lái)，圍繞“代理退?！焙诋a(chǎn)現象的監管與處罰動(dòng)作并不少見(jiàn)，不法分子慫恿或誘導消費者委托其辦理保險退保、逃廢貸款等事宜，通過(guò)編造不實(shí)證據向監管部門(mén)投訴舉報等手段向銀行保險機構施壓，從中謀利，形成了披著(zhù)“維權”外衣的黑色產(chǎn)業(yè)。在此背景下，多方協(xié)同，打擊“代理退?！焙诋a(chǎn)現象，近日，國內出現了首例以“敲詐勒索罪”公訴案件判決的“代理退?！焙诋a(chǎn)案件。

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首例以“敲詐勒索罪”公訴案件判決“代理退?！焙诋a(chǎn)案件

近日，國內出現首例以“敲詐勒索罪”公訴案件判決的“代理退?！焙诋a(chǎn)案件。藍鯨保險獲悉，福建省福建省福州市連江縣人民法院判決6名涉“代理退?！焙诋a(chǎn)不法人員犯“敲詐勒索罪”，判處拘役5個(gè)月（緩期8個(gè)月）到有期徒刑3年10個(gè)月不等的刑罰，并處2千至1萬(wàn)元不等的罰金。該案件判決再度引致行業(yè)對“代理退?！焙诋a(chǎn)行為的關(guān)注。

據福建銀保監局披露信息，該案涉案人員通過(guò)設立信息咨詢(xún)公司，雇請員工從事保險代為退保業(yè)務(wù)，借助微信、抖音等網(wǎng)絡(luò )平臺發(fā)布“可辦理全額退?！钡刃畔?，誘導保險投保人委托該公司進(jìn)行代理退保，以杜撰、虛增保險公司違規行為的方式編寫(xiě)投訴信，向監管部門(mén)惡意投訴保險公司，保險公司被迫損失13萬(wàn)余元。

事實(shí)上，行業(yè)苦“退保黑產(chǎn)”久矣。梳理來(lái)看，近年來(lái)，以“代理退?！薄百J款反催收”為典型的金融“代理維權”活動(dòng)猖獗，不法分子慫恿或誘導消費者委托其辦理保險退保、逃廢貸款等事宜，通過(guò)編造不實(shí)證據向監管部門(mén)投訴舉報、煽動(dòng)消費者纏訴纏訪(fǎng)、過(guò)度維權等手段向銀行保險機構施壓，從中謀取不當得利，形成了披著(zhù)“維權”外衣的黑色產(chǎn)業(yè)，嚴重侵害消費者合法權益，擾亂金融市場(chǎng)正常秩序。黑產(chǎn)不法分子誘導消費者委托其“代理維權”時(shí)，常常要求消費者提供身份證、保單、銀行卡、聯(lián)系方式等涉及個(gè)人隱私的敏感信息，極有可能導致消費者個(gè)人信息泄露、資金受損、失去保險保障，甚至遭受詐騙風(fēng)險。

對于黑產(chǎn)現象，業(yè)內人士向藍鯨保險分析，一方面是基于“代理退?！钡碾[蔽性，“退?！焙诋a(chǎn)全流程存在一定周期，僅當利益出現穿透時(shí)才會(huì )發(fā)現問(wèn)題；另一方面與保險數據完備性與真實(shí)性不足有關(guān)，且在投保流程方面，存在疏漏或信息不對稱(chēng)性，導致數據在穿透監管方面存在困難。

多方協(xié)同打擊，遏制黑產(chǎn)

面對屢禁難止的退保黑產(chǎn)，監管屢次敲打，各地各部分也協(xié)同布局，對黑產(chǎn)現象進(jìn)行聯(lián)合打擊。

在此次“代理退?！焙诋a(chǎn)案件的查辦過(guò)程中，藍鯨保險了解到，有多部門(mén)的協(xié)同參與，首先經(jīng)公安機關(guān)牽頭成立的聯(lián)合專(zhuān)案組前期偵查，將6名犯罪嫌疑人移送檢察機關(guān)提起公訴，再由法院依法以“敲詐勒索罪”作出判決。福建銀保監局透露的一組數據顯示，2022年至今，全省公安機關(guān)共破獲“代理退?！焙诋a(chǎn)相關(guān)案件5起，打掉犯罪團伙3個(gè)，抓獲犯罪嫌疑人38名，刑拘23名。

此前，上海銀保監局聯(lián)合上海市地方金融監管局、上海市高級人民法院、上海市人民檢察院、上海市公安局和上海市市場(chǎng)監管局共同發(fā)布《關(guān)于依法打擊保險領(lǐng)域代理投訴舉報黑產(chǎn)優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境的通告》，明確建立六部門(mén)聯(lián)合打擊機制，綜合運用監管科技手段，發(fā)揮大數據集中管理優(yōu)勢，實(shí)施信息共享和精準打擊。加強“行刑銜接”，充分發(fā)揮監管部門(mén)專(zhuān)業(yè)監管與公安機關(guān)偵查手段的聯(lián)合優(yōu)勢，深挖“代理退?！焙诋a(chǎn)犯罪行為。

在進(jìn)一步工作中，福建銀保監局此次也表示，聯(lián)合福建省公安廳、地方金融監管局、市場(chǎng)監督管理局向社會(huì )公眾發(fā)布《關(guān)于防范金融領(lǐng)域不良代理投訴舉報風(fēng)險 優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境的通告》，提醒廣大消費者，理性消費、合理維權，切莫輕信黑產(chǎn)的虛假承諾，使自身權益受到不法侵害；與省公安廳、市場(chǎng)監督管理局成立聯(lián)合工作組，梳理研判犯罪線(xiàn)索，密切協(xié)同開(kāi)展打擊行動(dòng)；聯(lián)合市場(chǎng)監管部門(mén)約談相關(guān)頭部自媒體平臺，督促加強自媒體廣告發(fā)布管理；指導銀行保險行業(yè)協(xié)會(huì )成立工作專(zhuān)班小組，協(xié)調強化行業(yè)內聯(lián)防聯(lián)控。

此外，在整個(gè)“代理退?！钡暮诋a(chǎn)鏈條之中，保險機構內部的涉案人員是重要一環(huán)。也是保險機構防范退保黑產(chǎn)的關(guān)鍵方向。

2022年，最高人民檢察院曾對一起職務(wù)侵占犯罪的案例進(jìn)行通報，提及S保險公司業(yè)務(wù)總監、“保險黑產(chǎn)”犯罪團伙7人，在2020年4月至6月，收集并控制S公司新進(jìn)保險業(yè)務(wù)員賬號，并利用從他人處購買(mǎi)的包含保單號、投保日期、保險險種、保單金額、客戶(hù)姓名、身份證號碼等內容的1萬(wàn)余條保單信息，冒充S公司員工聯(lián)系投保人，以“產(chǎn)品升級”“原保單全額退?！钡葹槊?，誘騙投保人將原保單退保后購買(mǎi)新保單，將新保單“掛單”在新進(jìn)保險業(yè)務(wù)員賬號下，獲取S公司支付給新進(jìn)業(yè)務(wù)員的新人訓練津貼、增員獎等額外獎勵184.8萬(wàn)余元。

對此，保險機構的解決辦法，一方面是建立線(xiàn)索收集機制及平臺，運用數據分析等方式鎖定外部疑似不法組織、個(gè)人線(xiàn)索；另一方面組織內部深入排查，尋找內部疑似不法人員線(xiàn)索。如查實(shí)違法線(xiàn)索，積極聯(lián)動(dòng)公檢法機關(guān)開(kāi)展打擊等。