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5月15日，2023年度全國公安機關(guān)打擊和防范經(jīng)濟犯罪宣傳日----暨“首都打擊和防范經(jīng)濟犯罪宣傳聯(lián)盟啟動(dòng)儀式”在北京市朝陽(yáng)區世貿天階廣場(chǎng)舉辦。作為此次活動(dòng)的重要宣傳陣地，平安產(chǎn)險北京分公司的現場(chǎng)宣傳展臺通過(guò)折頁(yè)、易拉寶等方式宣傳金融反詐、打擊經(jīng)濟犯罪、反洗錢(qián)、消費者金融教育等知識，吸引了大批市民駐足圍觀(guān)交流。

建體系、重宣講，勁吹清廉之風(fēng)

清廉金融文化建設是涵養良好政治生態(tài)、深化標本兼治、防治金融領(lǐng)域違紀違法犯罪的治本之策。從2021年《北京銀行業(yè)保險業(yè)清廉金融文化建設工作規劃（2021—2023年）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“三年規劃”）的出臺，到2022年北京銀保監局強調各機構要打造各具特色的清廉文化品牌，平安產(chǎn)險北京分公司高度重視，將清廉理念覆蓋貫穿日常經(jīng)營(yíng)管理各環(huán)節。

張怡晨，是平安產(chǎn)險北京分公司法律合規部的一員，該部門(mén)是平安產(chǎn)險北京分公司清廉金融文化建設工作的主要牽頭和具體實(shí)施部門(mén)。

從為公司的金融文化建設工作設立組織架構，制定工作方案和實(shí)施計劃，到聯(lián)動(dòng)各個(gè)業(yè)務(wù)條線(xiàn)開(kāi)展制度建設、流程規范、風(fēng)險防控、人員管理、宣傳教育等工作，張怡晨及部門(mén)同事們根據“三年規劃”的要求以及總公司部署，馬不停蹄地開(kāi)展清廉金融文化建設推進(jìn)工作。

“‘我們’負責對清廉金融文化建設工作開(kāi)展進(jìn)行過(guò)程追蹤，確保各項工作按照既定的計劃穩步推進(jìn)，定期對清廉文化工作情況進(jìn)行總結并向公司管理層匯報?！睆堚繉τ诓块T(mén)日常工作深諳于心。

依廉治企，體系先行。平安產(chǎn)險北京分公司不僅成立“三線(xiàn)”合一案防工作機制，建立涵蓋預防、控制、懲處的內控體系，同時(shí)還建立了風(fēng)險聯(lián)防聯(lián)控機制。一旦發(fā)現潛在風(fēng)險，覆蓋全場(chǎng)景的排查監測機制將樹(shù)起防火墻。平安產(chǎn)險北京分公司建立以重點(diǎn)風(fēng)險專(zhuān)項排查與常規風(fēng)險例行自查相結合的風(fēng)控自糾形式，針對商業(yè)賄賂、利益輸送、職務(wù)侵占等問(wèn)題開(kāi)展全面檢視和重點(diǎn)聚焦，對于自查中暴露的問(wèn)題，立查立改，并追根溯源，進(jìn)行深層次的治理。

此外，將風(fēng)險問(wèn)題控制在萌芽狀態(tài)，離不開(kāi)平安產(chǎn)險北京分公司以兼職合規人員為支點(diǎn)，從點(diǎn)到面，逐步引導全體員工從“被動(dòng)合規”向“主動(dòng)合規”轉變，將清廉金融理念不斷融入各級干部員工的日常行為中。

據張怡晨介紹，不同以往公司的內部宣傳培訓主要側重于對法律法規、監管文件和內部制度方面的宣傳，自2021年開(kāi)展清廉金融文化建設以來(lái)，公司開(kāi)展了形式多樣、內容豐富的系列活動(dòng)，充分利用群發(fā)郵件、合規晨會(huì )、知鳥(niǎo)平臺等媒介，頻繁開(kāi)展案例警示、內外部違規違紀通報，對員工進(jìn)行思想教育。

在清廉金融文化建設過(guò)程中，變的是宣傳培訓的形式，不變的是平安產(chǎn)險北京分公司增強拒腐防變免疫力、持續提升廉潔合規內生動(dòng)力的決心?！伴_(kāi)展清廉金融文化建設進(jìn)一步提升了公司員工廉潔從業(yè)意識和拒腐防變能力，對公司健康可持續高質(zhì)量的發(fā)展起到了良好促進(jìn)作用?！睆堚勘硎?。

2023年是“三年規劃”的收官之年。通過(guò)兩年多的實(shí)踐，張怡晨切身體會(huì )到：“現在公司員工主動(dòng)合規的意識都有了明顯加強，紀律規矩已經(jīng)逐步轉化為員工的日常習慣和自覺(jué)遵守?！?/P>

善用科技，筑牢風(fēng)險防線(xiàn)

車(chē)險業(yè)務(wù)的覆蓋面和影響力不斷擴大的同時(shí)，車(chē)險欺詐現象時(shí)有發(fā)生，部分地區甚至出現了騙取保險金的“產(chǎn)業(yè)鏈”。

前些年的一起保險欺詐案件，對于負責保險反欺詐工作的張洋洋而言，仍歷歷在目?！耙晃槐槐ｋU人因為車(chē)子有故障就輕信了一名修理廠(chǎng)人員，修理廠(chǎng)人員以他的名義報了案，伙同另一名修理廠(chǎng)人員拼湊了一起保險事故，騙取了6萬(wàn)元保險金，其實(shí)他車(chē)子的故障也就幾百塊錢(qián)的維修費用?！睆堁笱蠡貞浀?。

“東窗事發(fā)”后，上述被保險人也一并被抓捕。張洋洋無(wú)奈地說(shuō)道：“這名被保險人很年輕，孩子剛上學(xué)，事業(yè)也剛起步，無(wú)疑給自己和家庭都帶來(lái)了不可估量的損失?！?/P>

當前，保險反詐仍然形勢嚴峻。隨著(zhù)以車(chē)險為代表的財險領(lǐng)域欺詐方式不斷翻新升級，在張洋洋看來(lái)，做好風(fēng)控工作，可以防范不法分子通過(guò)欺詐手段騙取保險賠款，從而凈化保險行業(yè)環(huán)境，有效維護廣大消費者權益。

大數據、人工智能、區塊鏈等為代表的科技正深刻地改變著(zhù)保險業(yè)，逐漸滲透至保險產(chǎn)品研發(fā)、承保、理賠等全過(guò)程，同時(shí)也為保險反欺詐工作提供了新思路。近年來(lái)，在保險反欺詐等經(jīng)濟犯罪方面，平安產(chǎn)險北京分公司深耕數據化應用，與平安產(chǎn)險總部理賠和科技中心聯(lián)動(dòng)開(kāi)展“數智反欺詐”項目，并與中銀保信建立數據合作，通過(guò)大數據融合構建反欺詐數據模型，打通多環(huán)節、多險種數據，為公安機關(guān)打擊欺詐團伙提供有力證據，精準打擊凈化市場(chǎng)。

張洋洋進(jìn)一步介紹道：“依托公司AI反欺詐模型技術(shù)和中銀保信的海量數據，通過(guò)全行業(yè)、全險種、承保理賠的數據打通，風(fēng)險社群自動(dòng)織網(wǎng)，輸出欺詐網(wǎng)絡(luò )圖譜，最終實(shí)現快速定性，精準打擊?！?/P>

與此同時(shí)，平安產(chǎn)險北京分公司還通過(guò)模型篩選公司年結案案件，發(fā)現高風(fēng)險評級網(wǎng)絡(luò )83個(gè)，經(jīng)與行業(yè)數據碰撞復審后，定性欺詐團伙12個(gè)，均已形成風(fēng)險閉環(huán)立案打擊。

從風(fēng)險閉環(huán)網(wǎng)絡(luò )的打擊威力來(lái)看，平安產(chǎn)險北京分公司相關(guān)工作人員經(jīng)與駐場(chǎng)查勘員核實(shí)，鎖定包括北京某銷(xiāo)售服務(wù)有限公司店總在內的4名參與欺詐人，四人利用自有/店方車(chē)輛拼湊未曾發(fā)生的保險事故，從店方工作人員欺詐行為的發(fā)現到落地僅用時(shí)14天，追回金額150萬(wàn)。

總體而言，平安產(chǎn)險北京分公司依托“平臺+數據”戰略發(fā)展方向，提升了數字化風(fēng)險識別能力，對團伙欺詐、人傷黃牛等職業(yè)犯罪團伙和黑色產(chǎn)業(yè)鏈條的識別和打擊起到關(guān)鍵作用。2022年，平安產(chǎn)險北京分公司通過(guò)AI反欺詐數據模型，事中布控規則模型150余條，產(chǎn)出欺詐減損2.11億元，其中車(chē)險1.07億元；事后挖掘欺詐團伙12個(gè)，移交公安機關(guān)后成功立案11起，抓捕涉案人員60人，直接挽回欺詐賠款2850萬(wàn)元。

講險課、話(huà)險語(yǔ)，常敲風(fēng)險警鐘

“來(lái)得真及時(shí)，村里年輕人都在市里工作，常駐都是老人和小孩，對金融知識獲取的渠道很匱乏，你們的到來(lái)解了燃眉之急?！比粘Ｘ撠熎桨伯a(chǎn)險北京分公司的消費者權益保護工作的賈春朋表示，此前到延慶做活動(dòng)時(shí)正趕上當地發(fā)生金融詐騙事件，村委書(shū)記到鎮政府參加反詐工作會(huì )議回來(lái)后如是感慨道。

隨后，平安產(chǎn)險北京分公司與村委書(shū)記就建立常態(tài)化消費者教育站點(diǎn)達成了初步共識，后續公司將持續做好農村地區金融知識普及工作，并以此為示范點(diǎn)在全市范圍內推廣。

從每年3月銀行保險業(yè)消費者教育宣傳周，到9月金融宣傳月，賈春朋的身影便頻繁出現在村鎮社區，深入一線(xiàn)前，為保證活動(dòng)順利開(kāi)展，賈春朋和同事至少要提前一個(gè)月進(jìn)行策劃，包括確定活動(dòng)形式，內容及受眾，物料的印制，培訓課件的制作，文案的撰寫(xiě)及投放等等一系列的工作。

為實(shí)現金融消費者的自主預防性保護，防范金融風(fēng)險，平安產(chǎn)險北京分公司打造金融服務(wù)與志愿公益活動(dòng)相結合、消費者教育與志愿公益活動(dòng)相結合、金融服務(wù)與消費者教育相結合的消費者教育模式，推動(dòng)金融消費者教育工作。具體而言，在開(kāi)展消費者教宣活動(dòng)中，“一老一小”“新市民”等金融知識薄弱群體是平安產(chǎn)險北京分公司重點(diǎn)關(guān)注對象。

在賈春朋看來(lái)，“一老一小一新”特殊群體對金融知識的掌握是相對薄弱的，這也導致這部分消費者在購買(mǎi)和使用金融產(chǎn)品和服務(wù)過(guò)程中受到不法侵害。

今年3月，賈春朋及同事到通州某社區面向社區老年人開(kāi)展反詐公開(kāi)課，最后結束時(shí)，一位老奶奶專(zhuān)門(mén)向賈春朋講述了她遇到的一些問(wèn)題，并要求幫她分辨是否遭遇了詐騙?！肮黄淙?，經(jīng)過(guò)‘我們’的分析，確實(shí)存在不法分子通過(guò)短信形式誘導其點(diǎn)擊非法鏈接的情況，對此我們志愿幫助老奶奶對詐騙短信進(jìn)行了刪除，并幫助她下載了反詐app用于攔截和識別詐騙信息?！辟Z春朋如是說(shuō)道。

平安產(chǎn)險北京分公司持續開(kāi)展消費者教育宣傳工作，通過(guò)講解反詐案例、金融知識宣講、互動(dòng)游戲等形式，揭露電信網(wǎng)絡(luò )詐騙慣用伎倆和特點(diǎn)，提醒、發(fā)動(dòng)社區居民提供詐騙線(xiàn)索、配合打擊、減少損失，構筑金融安全的防線(xiàn)。2022年，平安產(chǎn)險北京分公司累計開(kāi)展線(xiàn)上線(xiàn)下活動(dòng)32次，其中專(zhuān)項活動(dòng)18次；營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設置教育宣傳區13個(gè)，覆蓋率100%；消費者觸及240萬(wàn)人次。

今年是中國平安成立35周年，平安產(chǎn)險北京分公司成立30周年，一直以來(lái)，平安產(chǎn)險北京分公司深入踐行平安集團“以人民為中心”的發(fā)展理念，深入貫徹 “專(zhuān)業(yè)，讓每個(gè)家庭擁有平安”，通過(guò)專(zhuān)業(yè)服務(wù)為客戶(hù)、為社會(huì )、為人民構筑反詐防騙安全網(wǎng)絡(luò )，建立健全金融安全的的防線(xiàn)。未來(lái)，平安產(chǎn)險北京分公司將持續強化金融知識教育宣傳工作，不斷提升消費者金融素養和風(fēng)險防范意識，繼續推進(jìn)清廉金融文化建設，為公司健康穩健發(fā)展提供堅實(shí)保障。