證券時報記者 秦燕玲

(相關(guān)資料圖)

近日，國家金融監(jiān)督管理總局（下稱金監(jiān)總局）召開償付能力監(jiān)管委員會工作會議，分析整體保險業(yè)、重點公司的償付能力和風(fēng)險狀況。會議指出，2023年一季度，保險業(yè)發(fā)展好于預(yù)期，原保險保費收入同比增長9.2%，險資年化綜合投資收益率達(dá)到5.24%，呈現(xiàn)回升向好態(tài)勢；同時，償付能力充足率降幅已明顯收窄。

金監(jiān)總局表示，未來將持續(xù)加強償付能力監(jiān)管，形成償付能力硬約束，促進保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

險企多渠道補充資本

最新數(shù)據(jù)顯示，截至2023年一季度末，納入前述會議審議的185家保險公司平均綜合償付能力充足率為190.3%，平均核心償付能力充足率為125.7%；實際資本為4.7萬億元，最低資本要求為2.47萬億元。財產(chǎn)險公司、人身險公司、再保險公司平均綜合償付能力充足率分別為227.1%、180.9%和277.7%；平均核心償付能力充足率分別為196.6%、109.7%和240.9%。

證券時報記者梳理近兩年保險業(yè)平均綜合償付能力充足率、核心償付能力充足率發(fā)現(xiàn)，自2021年以來，保險業(yè)這兩項數(shù)據(jù)呈逐季下降趨勢。

去年一季度正式執(zhí)行的《保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則（Ⅱ）》（簡稱償二代）二期工程，是險企償付能力充足率水平下行的重要因素。償二代二期工程完善保險公司償付能力風(fēng)險管理要求，新增資本規(guī)劃要求，促進保險公司提高風(fēng)險管理能力的同時，也導(dǎo)致不少險企償付能力下滑。

為提高企業(yè)償付能力，今年以來，多家險企以增資、發(fā)債的形式補充資本。據(jù)記者不完全統(tǒng)計，僅原銀保監(jiān)會及下設(shè)派出機構(gòu)批復(fù)同意增資請示的險企就有6家，分別為：1月3日，原北京銀保監(jiān)局批準(zhǔn)愛心人壽保險注冊資本從17億元增加至20.2億元；1月10日，原銀保監(jiān)會公布關(guān)于中國人壽(601628)財產(chǎn)保險變更注冊資本的批復(fù)，同意該公司增加注冊資本90億元，由188億元變更為278億元；3月2日，原銀保監(jiān)會同意陽光保險集團增加注冊資本約11.5億元；3月8日，原銀保監(jiān)會同意中國太平洋(601099)財產(chǎn)保險增加注冊資本約4.78億元；3月30日，原上海銀保監(jiān)局批準(zhǔn)瑞再企商保險注冊資本從6.69億元增加至7.7億元；4月11日，原貴州銀保監(jiān)局批準(zhǔn)華貴人壽注冊資本從10億元增加至20億元。

此外，紫金財產(chǎn)保險、中華聯(lián)合人壽保險、農(nóng)銀人壽保險、中國財產(chǎn)再保險、中國太平洋財產(chǎn)保險發(fā)行資本補充債券的請示同樣獲得批復(fù)。這幾家險企均在全國銀行間債券市場公開發(fā)行10年期可贖回資本補充債券，發(fā)行規(guī)模從6億元至100億元不等，其中，中國太平洋財產(chǎn)保險發(fā)行規(guī)模最大，為不超過100億元。

一季度原保險保費

收入1.95萬億增9.2%

此前業(yè)內(nèi)認(rèn)為，險企依靠增資、發(fā)債來增強償付能力并非治本之策，長期來看，保險業(yè)企業(yè)仍需要提升自身“造血”能力。事實上，此次償付能力監(jiān)管委員會工作會議就指出，2023年一季度，保險業(yè)發(fā)展好于預(yù)期，實現(xiàn)原保險保費收入1.95萬億元，同比增長9.2%。一季度保險資金年化綜合投資收益率為5.24%，呈現(xiàn)回升向好態(tài)勢。償付能力充足率降幅明顯收窄，保持在合理區(qū)間。

從保險業(yè)風(fēng)險綜合評級來看，今年一季度，納入會議審議的保險公司數(shù)量由去年四季度末的181家增加至185家，但就結(jié)果而言，綜合評級為“風(fēng)險較大”和“風(fēng)險嚴(yán)重”的C類和D類公司數(shù)量保持穩(wěn)定，去年四季度末和今年一季度末均為16家和11家。

此次會議是金監(jiān)總局5月18日揭牌后召開的首次工作會議。金監(jiān)總局指出，未來將按照黨中央賦予的新職責(zé)、新使命，堅決落實金融監(jiān)管體制改革決策部署，加強保險公司功能監(jiān)管和穿透式監(jiān)管，形成償付能力硬約束，促進保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。