“跑馬”熱潮持續(xù)席卷全國。5月29日，北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，在各地馬拉松如火如荼舉辦的同時(shí)，“百億保額護(hù)航馬拉松”幾乎成為了一場馬拉松賽事的標(biāo)配。保險(xiǎn)公司采取保險(xiǎn)贊助或冠名贊助的形式參與馬拉松賽事，為賽事提供保險(xiǎn)保障及服務(wù)。

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在業(yè)內(nèi)人士看來，保險(xiǎn)公司做好馬拉松賽事風(fēng)險(xiǎn)保障工作，可以減少參賽者的“風(fēng)險(xiǎn)焦慮”，也可以保障馬拉松賽事持續(xù)健康發(fā)展。不過，保險(xiǎn)公司也需要直面產(chǎn)品供給層面存在的專業(yè)化供給、創(chuàng)新不足等難題。

保險(xiǎn)“參賽”，提供全方位保障

太原馬拉松賽、銀川馬拉松賽、保定首個(gè)全程馬拉松……進(jìn)入5月，全國馬拉松賽事應(yīng)接不暇，持續(xù)點(diǎn)燃參賽者及觀眾對(duì)體育賽事的熱情。

馬拉松在各大城市中走紅，成為群眾體育象征的同時(shí)，保險(xiǎn)保障也常伴其左右。北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，在一場馬拉松賽事中，涉及的保險(xiǎn)主要有團(tuán)體意外險(xiǎn)、組織者責(zé)任險(xiǎn)、參賽者個(gè)人人身險(xiǎn)及意外險(xiǎn)等。

從保險(xiǎn)公司為馬拉松定制的專屬保險(xiǎn)保障方案來看，保障對(duì)象涉及賽事所有工作人員、志愿者、參賽選手及現(xiàn)場觀眾。保險(xiǎn)責(zé)任一般包括意外身故傷殘、意外醫(yī)療、住院津貼、運(yùn)動(dòng)意外猝死、緊急救援和附加救護(hù)車費(fèi)用等。

隨著馬拉松賽事火熱，保險(xiǎn)公司參與的熱情也逐漸高漲。中國平安(601318)、中國人保(601319)、中國太保(601601)、國壽財(cái)險(xiǎn)、陽光保險(xiǎn)、紫金保險(xiǎn)、利安人壽、弘康人壽等多家保險(xiǎn)公司均有參與。提供的風(fēng)險(xiǎn)保額超過百億元級(jí)別已經(jīng)是“家常便飯”。

保險(xiǎn)參與其中，如何發(fā)揮作用？在一場馬拉松賽事中，保險(xiǎn)公司會(huì)在賽道附近指定醫(yī)院配備查勘車、理賠服務(wù)專員，負(fù)責(zé)處理理賠服務(wù)事宜。同時(shí)開通理賠綠色通道，提供協(xié)助救護(hù)及理賠查勘等服務(wù)。比如，如有參賽選手因身體不適被送往醫(yī)院治療，理賠服務(wù)專員核實(shí)情況后立即啟動(dòng)理賠程序，將于理賠流程完成后第一時(shí)間支付理賠款。

其實(shí)，為馬拉松賽事提供保險(xiǎn)已成為“必需品”。根據(jù)中國田徑協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國馬拉松及相關(guān)運(yùn)動(dòng)賽事組織標(biāo)準(zhǔn)》，所有賽事組委會(huì)均應(yīng)確保在賽事期間組織人員、參賽運(yùn)動(dòng)員和其他工作人員均有人身保險(xiǎn)，且確保組委會(huì)有公眾責(zé)任險(xiǎn)。

“跑馬有風(fēng)險(xiǎn)，參賽需謹(jǐn)慎”這句“口號(hào)”之所以口口相傳，正是因?yàn)轳R拉松賽中的風(fēng)險(xiǎn)隱患容易被忽略。而對(duì)于不少跑者而言，正是因?yàn)橛辛艘环萑娴谋ｋU(xiǎn)保障，才能讓參賽者沒有后顧之憂地投入比賽，相關(guān)保險(xiǎn)可以將賽時(shí)突發(fā)狀況造成的損失降到最低。

“馬拉松賽事風(fēng)險(xiǎn)保障工作的開展對(duì)于提高公眾運(yùn)動(dòng)熱情、鼓勵(lì)運(yùn)動(dòng)參與具有重要的意義，且對(duì)于保障公眾運(yùn)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、督促賽事主辦方加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理具有積極作用，也是馬拉松賽事得以持續(xù)健康發(fā)展的重要保障?！北本┕ど檀髮W(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院長助理關(guān)晶表示。

開發(fā)特定產(chǎn)品待多維助攻

由于風(fēng)險(xiǎn)程度較高，體現(xiàn)出了開展體育保險(xiǎn)的必要性。不過，從馬拉松相關(guān)保險(xiǎn)到整個(gè)體育保險(xiǎn)的發(fā)展進(jìn)程來看，仍缺少較為專業(yè)且具備針對(duì)性的體育保險(xiǎn)產(chǎn)品。

中國精算師協(xié)會(huì)副會(huì)長、仁和保險(xiǎn)研究院院長王和此前表示，馬拉松是一項(xiàng)專業(yè)度較高的運(yùn)動(dòng)，國外有專門的保險(xiǎn)公司提供專門的產(chǎn)品和服務(wù)，而國內(nèi)則缺乏專門化的保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)服務(wù)，尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理過程的服務(wù)。

那么，保險(xiǎn)如何更好地為體育事業(yè)保駕護(hù)航，更深度地參與馬拉松賽事的風(fēng)險(xiǎn)管理和服務(wù)？

這其中離不開保險(xiǎn)公司收集分析不同體育項(xiàng)目的具體數(shù)據(jù)，在確定保險(xiǎn)責(zé)任范圍、保險(xiǎn)范圍以及厘定保險(xiǎn)費(fèi)率等方面多下功夫。關(guān)晶表示，馬拉松賽事相關(guān)保險(xiǎn)的發(fā)展離不開商業(yè)體育保險(xiǎn)市場的發(fā)展。需要進(jìn)一步提高商業(yè)體育保險(xiǎn)市場水平，其中包括設(shè)置專業(yè)的體育保險(xiǎn)公司與中介公司、培養(yǎng)多層次復(fù)合型人才、開發(fā)高質(zhì)量的體育保險(xiǎn)產(chǎn)品、產(chǎn)品科學(xué)定價(jià)、開展科學(xué)服務(wù)外包工作、提高保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)水平。

此外，提高全民對(duì)體育保險(xiǎn)、運(yùn)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)也尤為關(guān)鍵。在關(guān)晶看來，加大體育保險(xiǎn)與體育風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防的科學(xué)宣傳也有一定的必要性。比如有參賽者會(huì)產(chǎn)生“既然保險(xiǎn)公司提供了保險(xiǎn)保障，自身是否還需要單獨(dú)購買其他意外保險(xiǎn)”等疑問。關(guān)晶對(duì)此表示，賽事主辦方統(tǒng)一提供的保險(xiǎn)，雖然能在一定程度上保障運(yùn)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，但消費(fèi)者仍需要認(rèn)真閱讀保單，關(guān)注其除外責(zé)任，這類保險(xiǎn)或許無法滿足個(gè)體差異化需求，消費(fèi)者仍可以根據(jù)自己需求，購買附加險(xiǎn)。

從諸如上述的保險(xiǎn)科普角度，保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)具有針對(duì)性的體育保險(xiǎn)之余，也應(yīng)通過各種途徑，比如廣告或贊助等方式加大對(duì)保險(xiǎn)的宣傳力度。在業(yè)內(nèi)人士看來，培養(yǎng)全民保險(xiǎn)意識(shí)，才可以從根本上提高體育保險(xiǎn)的投保需求，進(jìn)而推動(dòng)更多具有針對(duì)性的相關(guān)產(chǎn)品加速落地。

北京商報(bào)記者 陳婷婷 胡永新