保險業(yè)管理型總代理模式(MGA)一度被列為鼓勵的創(chuàng)新方向，但如今卻遭地方監(jiān)管局叫停。近日，河南銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于規(guī)范人身險公司與保險中介機構(gòu)合作方式的通知》(以下簡稱《通知》)，明確叫停轄區(qū)內(nèi)人身險公司、保險中介機構(gòu)以“管理型總代理(MGA)”方式進行合作。

河南銀保監(jiān)局稱，部分人身險公司與保險中介以“管理型總代理”的名義開展合作，該合作方式涉嫌虛掛保險中介業(yè)務(wù)，無法實現(xiàn)保險公司對合作中介渠道的有效管理。

根據(jù)《通知》，相關(guān)機構(gòu)不得再以MGA模式進行業(yè)務(wù)合作，雙方的合作必須直接簽訂保險業(yè)務(wù)代理或經(jīng)紀協(xié)議。存在此類問題的機構(gòu)，應(yīng)立即停止新單業(yè)務(wù)合作，認真開展自查整改工作。相關(guān)機構(gòu)不得再以上述方式進行業(yè)務(wù)合作。

MGA即管理型總代理，指保險人將其承保權(quán)限授權(quán)給一家代理人，代理人經(jīng)授權(quán)后代理保險公司簽訂保險合同。該模式的本質(zhì)是保險市場成熟后產(chǎn)生的進一步細化分工，在保險產(chǎn)品端和保險渠道端之間進行匹配與管理，完善保險生態(tài)鏈中的運營與服務(wù)鏈條。

事實上，MGA模式在日常經(jīng)營中較為常見。一般而言，頭部中介機構(gòu)因具備流量變現(xiàn)、產(chǎn)品開發(fā)等議價能力，更容易拿到獨家高傭金的保險產(chǎn)品。而后，頭部中介機構(gòu)可以轉(zhuǎn)包給中小中介機構(gòu)開展?fàn)I銷合作。

早在2017年，原保監(jiān)會便表示，要“探索豐富保險中介市場主體層次、探索試點管理型總代理模式、探索團購職業(yè)責(zé)任保險模式”。

2020年12月13日《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》頒布，其中最大的利好就是讓保險中介有了走向聯(lián)盟與MGA模式的政策基礎(chǔ)。第61條：“征得委托人同意后，保險專業(yè)中介機構(gòu)可將互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)委托給其他保險中介機構(gòu)開展。”

作為國際常見的業(yè)務(wù)經(jīng)營模式，MGA模式已“落地開花”。數(shù)據(jù)顯示，目前國內(nèi)的2600多家保險專業(yè)中介公司中，大多數(shù)機構(gòu)都呈現(xiàn)“小”“散”的狀態(tài)，一是缺少市場議價能力，二是缺少模式復(fù)制能力，三是缺少資本支持能力，部分小而美的機構(gòu)和個人團隊，都只能在較小的經(jīng)營半徑和尺度上運轉(zhuǎn)。

某保險中介機構(gòu)負責(zé)人表示，MGA模式的方向是好的，我國有2000多家保險中介機構(gòu)，這其中有部分保險中介機構(gòu)不完全具備一定的管理能力。因此，MGA模式有存在的價值和必要性。

資深精算師徐昱琛表示，MGA模式猶如一座橋梁，一端連接著各地的中小保險經(jīng)代公司，一端連接著管理能力相對較弱的保險公司。這可以使得更多的保險產(chǎn)品通過保險經(jīng)代公司去銷售，當(dāng)?shù)氐南M者能夠獲得更多的保險體驗。如果中小保險中介機構(gòu)與保險公司直連的話，會帶來昂貴的商務(wù)管理成本，其中包括搭建系統(tǒng)等。而通過MGA模式可以節(jié)約成本，使得消費者在買保險時有更多選擇。

“然而，在轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)過程中，保險中介、頭部機構(gòu)很難直接觸達一線，并未能及時做好合規(guī)管控，易滋生虛列費用等‘造假’行為。對于消費者而言，若投訴情況未得到很好解決，也容易造成品牌聲譽風(fēng)險。”某險企負責(zé)人直言。

“保險中介機構(gòu)不能通過MGA模式來得到保險公司產(chǎn)品的簽署，也就是失去了代理權(quán)。規(guī)模較小的保險中介機構(gòu)無法直接簽約保險公司，可能會影響到代理人隊伍的穩(wěn)定，以及投保人之前通過MGA模式購買的保單服務(wù)銜接面臨考驗。”某保險中介公司負責(zé)人談及MGA模式被叫停的影響時說道。

徐昱琛表示，總體來看，叫停MGA模式對當(dāng)?shù)乇ｋU產(chǎn)品供給會帶來一定影響，他認為，如果河南省中小保險中介機構(gòu)本來有合作，對消費者來說有更多的產(chǎn)品供選擇，但叫停后，產(chǎn)品供給減少，導(dǎo)致業(yè)務(wù)員出單難度加大，消費者的選擇面也變小了，同時或?qū)⒂绊懏?dāng)?shù)卣麄€保險市場。

( 作者：陳婷婷 胡永新編輯：王擎宇 )