2月21日，國(guó)務(wù)院印發(fā)《“十四五”國(guó)家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老服務(wù)體系規(guī)劃》(以下簡(jiǎn)稱《規(guī)劃》)。《規(guī)劃》提出，適應(yīng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平和老齡化發(fā)展趨勢(shì)，構(gòu)建長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn))制度政策框架，協(xié)同促進(jìn)長(zhǎng)期照護(hù)服務(wù)體系建設(shè)。

長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)是一項(xiàng)以長(zhǎng)期處于失能狀態(tài)的參保人群為保障對(duì)象、重點(diǎn)解決重度失能人員基本生活照料和醫(yī)療護(hù)理需求的社會(huì)保險(xiǎn)制度。長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的錢(qián)從哪里來(lái)?通過(guò)什么樣的方式為參保人提供保障?面向全國(guó)推廣還面臨哪些問(wèn)題?2月23日，《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者來(lái)到長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)地區(qū)之一——北京市石景山區(qū)進(jìn)行了調(diào)查采訪。

北京已有3000多人受益

2020年9月，國(guó)家醫(yī)保局會(huì)同財(cái)政部印發(fā)《關(guān)于擴(kuò)大長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，正式啟動(dòng)為期兩年的擴(kuò)大試點(diǎn)，石景山區(qū)成為北京市唯一試點(diǎn)地區(qū)。

“2020年11月，石景山區(qū)全域啟動(dòng)全要素、全流程、全方位的長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)擴(kuò)大試點(diǎn)工作，先后編制印發(fā)了1+1+9個(gè)政策文件，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)待遇保障與民政部門(mén)養(yǎng)老補(bǔ)貼政策銜接順暢。”北京市石景山區(qū)醫(yī)保局局長(zhǎng)李鳳芹告訴《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者，截至目前，石景山區(qū)全區(qū)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)參保人員42.18萬(wàn)人，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)基金收入7800余萬(wàn)元，支出約6000余萬(wàn)元，累計(jì)待遇享受人員3284人(其中實(shí)時(shí)享受2704人)。

目前，石景山區(qū)參保人員包括該區(qū)參加城鎮(zhèn)職工醫(yī)保和城鄉(xiāng)居民醫(yī)保(暫不包括學(xué)生、兒童)的人，每人每年保費(fèi)180元。其中個(gè)人付費(fèi)90元，單位或政府補(bǔ)貼90元。參保人員因年老、疾病、傷殘經(jīng)過(guò)不少于6個(gè)月的治療(康復(fù))，且經(jīng)失能等級(jí)評(píng)估達(dá)到重度失能，即可獲得長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)服務(wù)保障，保障內(nèi)容為日?；旧钫樟虾团c之密切相關(guān)的醫(yī)療護(hù)理，共計(jì)32項(xiàng)。

泰康養(yǎng)老石景山區(qū)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對(duì)《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者表示，“護(hù)理服務(wù)有機(jī)構(gòu)護(hù)理、機(jī)構(gòu)上門(mén)護(hù)理和居家護(hù)理三種方式。機(jī)構(gòu)護(hù)理90元/天，個(gè)人支付30%，長(zhǎng)護(hù)基金支付70%;機(jī)構(gòu)上門(mén)護(hù)理90元/小時(shí)(每月上限為30小時(shí))，個(gè)人支付20%，基金支付80%;居家護(hù)理采取‘親屬護(hù)理+機(jī)構(gòu)上門(mén)護(hù)理’的方式，其中，親屬提供的話，60元/小時(shí)(每月上限30小時(shí))，支付比例同機(jī)構(gòu)護(hù)理，如果是機(jī)構(gòu)提供，90元/小時(shí)(每月12小時(shí))，支付比例和機(jī)構(gòu)上門(mén)護(hù)理相同。”目前選擇居家護(hù)理的有2747人，選擇機(jī)構(gòu)護(hù)理的有537人。

“多虧了小雷，老人才躲過(guò)一劫，我們得以過(guò)一個(gè)祥和的春節(jié)。”原來(lái)，小雷在春節(jié)前為84歲的劉老服務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)老人情況比較危急并及時(shí)進(jìn)行了處置，幫助老人脫離了危險(xiǎn)。談及長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)及其服務(wù)，老人和家屬都連聲稱好。

石景山區(qū)民族養(yǎng)老院是主要的長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)護(hù)理機(jī)構(gòu)。據(jù)了解，重度失能老人一個(gè)月在養(yǎng)老院的床費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等大概需要5000多元。享受長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)待遇后，每月可使用基金支付近2000元，剩下的用退休金支付，老人完全能負(fù)擔(dān)自己的費(fèi)用，大大減輕了養(yǎng)老負(fù)擔(dān)。

保障人群不斷擴(kuò)大

北京市石景山區(qū)的試點(diǎn)只是長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)保障的一個(gè)縮影。

早在2016年，人社部發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，我國(guó)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)在15個(gè)城市啟動(dòng)。2020年9月，試點(diǎn)擴(kuò)圍至全國(guó)49個(gè)城市，覆蓋近1.2億參保人。

以泰康養(yǎng)老為例，截至2022年1月底，該公司在湖北荊門(mén)、四川成都、廣東廣州、浙江寧波等22個(gè)國(guó)家級(jí)試點(diǎn)城市和浙江嘉興、江蘇無(wú)錫等22個(gè)非國(guó)家級(jí)試點(diǎn)城市參與長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)工作，泰照護(hù)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)信息系統(tǒng)上線24城，服務(wù)參保人群超過(guò)3000萬(wàn)，累計(jì)待遇支付逾6.8億元，管理定點(diǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)超1000家。

“長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)以來(lái)，減輕了失能人員家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，為建立全國(guó)性長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度進(jìn)行了有益探索。”銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，保險(xiǎn)行業(yè)借助自身在服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、人才隊(duì)伍、專業(yè)能力、信息技術(shù)等方面的優(yōu)勢(shì)，全面參與試點(diǎn)服務(wù)，形成相對(duì)完善的服務(wù)體系，滿足了失能人員的護(hù)理服務(wù)需求。

制度建設(shè)亟待完善

雖然我國(guó)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度近年來(lái)總體發(fā)展順利，但也面臨挑戰(zhàn)。

2月21日，石景山區(qū)2022年度長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)參保費(fèi)用征繳工作正式啟動(dòng)。不過(guò)，個(gè)人繳費(fèi)的積極性并不高。

“石景山區(qū)已參保繳費(fèi)的5000多名居民中，自愿繳費(fèi)的居民僅232人，且其中208人為重度失能人員，存在逆選擇現(xiàn)象。”李鳳芹說(shuō)。

除了籌資來(lái)源不一，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)也亟待完善。據(jù)了解，石景山區(qū)試點(diǎn)時(shí)使用民政部門(mén)老年人能力綜合評(píng)估量表，這一標(biāo)準(zhǔn)主要用于發(fā)放失能護(hù)理補(bǔ)貼，與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)保障范圍有所差異，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)失能評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)需進(jìn)一步完善。

此外，護(hù)理服務(wù)質(zhì)量有待提升。2021年6月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司參與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)服務(wù)的通知》明確，保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)參保群眾實(shí)際護(hù)理需求，做好護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)遴選、服務(wù)質(zhì)量監(jiān)督、巡查稽核、考核評(píng)價(jià)等工作，積極參與護(hù)理人員培養(yǎng)體系和誠(chéng)信體系建設(shè)，督促服務(wù)機(jī)構(gòu)做好護(hù)理人員管理，有效提升長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)質(zhì)量。

擴(kuò)圍需要“三個(gè)到位”

雖然面臨不少挑戰(zhàn)，但長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)擴(kuò)圍已成為多地共識(shí)。記者注意到，“深入推進(jìn)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度”被多地列為今年的重點(diǎn)工作內(nèi)容。

例如，北京市醫(yī)療保障局日前就印發(fā)《北京市長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度擴(kuò)大試點(diǎn)實(shí)施意見(jiàn)》，向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。根據(jù)該實(shí)施意見(jiàn)，2022年先啟動(dòng)北京市城鎮(zhèn)職工長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)，再適時(shí)啟動(dòng)城鄉(xiāng)居民長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn);上海提出深化長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)，完善長(zhǎng)期照護(hù)服務(wù)體系和養(yǎng)老服務(wù)綜合監(jiān)管制度;浙江將擴(kuò)大長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)，并定下“長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)參保人員達(dá)到1500萬(wàn)人”的目標(biāo)。

在李鳳芹看來(lái)，擴(kuò)圍要不斷完善制度體系，推動(dòng)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)相關(guān)政府規(guī)章或者地方性法規(guī)的出臺(tái)，及時(shí)補(bǔ)充完善長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)相關(guān)制度、辦法，如針對(duì)民政、衛(wèi)健委、殘聯(lián)等不同部門(mén)的政策銜接、待遇享受人群覆蓋面、長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)失能評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)等方面的制度。同時(shí)，要做好全市推開(kāi)后長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)常態(tài)化、全過(guò)程監(jiān)督，優(yōu)化服務(wù)流程，發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督和群眾監(jiān)督作用，確保長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)基金安全和高效使用。此外，要持續(xù)開(kāi)展宣傳培訓(xùn)，從源頭理順關(guān)系、化解矛盾。

北京工商大學(xué)保險(xiǎn)研究中心主任王緒瑾在接受《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者采訪時(shí)表示，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)雖然由政府部門(mén)推動(dòng)，但要做到可持續(xù)，還需要加大政策支持力度。比如，可以對(duì)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)實(shí)行稅收優(yōu)惠。對(duì)于繳費(fèi)意愿低、逆選擇問(wèn)題，整體保險(xiǎn)意識(shí)不到位是關(guān)鍵，要做好告知服務(wù)，做好公眾的宣傳教育。此外，要完善相關(guān)規(guī)則、標(biāo)準(zhǔn)，持續(xù)提升服務(wù)質(zhì)效。

“只有政策到位、認(rèn)知到位、服務(wù)到位，促進(jìn)政策性業(yè)務(wù)和商業(yè)化服務(wù)有效銜接，才能推動(dòng)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)擴(kuò)圍提質(zhì)。”王緒瑾說(shuō)。

記者了解到，目前泰康養(yǎng)老已牽頭組織7家主要商保公司制定了《長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)規(guī)范》，助力長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)經(jīng)辦管理邁向標(biāo)準(zhǔn)化。

對(duì)于擴(kuò)圍，《規(guī)劃》也明確提出，要制定全國(guó)統(tǒng)一的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)失能等級(jí)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，建立并完善長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求認(rèn)定、等級(jí)評(píng)定等標(biāo)準(zhǔn)體系和管理辦法，明確長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)基本保障項(xiàng)目。同時(shí)，做好與經(jīng)濟(jì)困難的高齡、失能老年人補(bǔ)貼以及重度殘疾人護(hù)理補(bǔ)貼等政策的銜接，健全長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)體系。(本報(bào)記者 聶國(guó)春)