繼河南持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)中原消費(fèi)金融首家推出“貸款冷靜期”舉措后，近日，螞蟻借唄也發(fā)起了首次借款7天無理由還款的投票，此舉被解讀為借唄有意跟進(jìn)“7天無理由還款”。

記者注意到，目前借唄推出的此項(xiàng)投票已有3.4萬人參與，89%的人贊成此項(xiàng)舉措。有網(wǎng)友表示，相當(dāng)于給了一個(gè)后悔的機(jī)會(huì)，挺好。

對(duì)此，螞蟻借唄回應(yīng)稱，借唄正在評(píng)估這類功能的可行性，希望能進(jìn)一步倡導(dǎo)理性借貸。

借唄推出“7天無理由還款調(diào)查”，

近九成網(wǎng)友支持

在螞蟻借唄針對(duì)新用戶推出的“假如首次借款7天內(nèi)可反悔，全額還款平臺(tái)免息”投票頁，大河報(bào)·大河財(cái)立方記者注意到，截至3月12日16時(shí)，共有3.4萬人參與投票，89%的參與者支持設(shè)置該功能，11%的人“覺得沒必要”。

記者注意到，針對(duì)老用戶，借唄也推出了相關(guān)投票，并介紹稱：“最近某消費(fèi)金融公司推出貸款冷靜期服務(wù)，用戶首次借款，如在7天內(nèi)提前還款，不需支付任何利息和手續(xù)費(fèi)，你怎么看?”

截至3月12日16時(shí)，已有超過128萬用戶參與了投票，80%的用戶表示贊成。

“跟買東西一樣，7天內(nèi)無理由退換貨”“人生總有后悔，就讓后悔藥存在一次吧”持贊成觀點(diǎn)的網(wǎng)友評(píng)論道。

此舉是否意味著借唄也將試水新用戶“7天無理由還款”?螞蟻借唄相關(guān)人士對(duì)大河報(bào)·大河財(cái)立方表示，借唄正在評(píng)估這類功能的可行性，希望進(jìn)一步倡導(dǎo)理性借貸，如有進(jìn)展，會(huì)第一時(shí)間向大家公布。

實(shí)際上，借唄此次推出的新用戶7天無理由還款的概念在業(yè)內(nèi)并非首次。

螞蟻借唄在投票中所說的“某消費(fèi)金融公司”，就是指注冊(cè)地位于河南的中原消費(fèi)金融公司。

2月25日，中原消費(fèi)金融在業(yè)內(nèi)率先推出“7天無理由還款”舉措，用戶在首次借款的前7天內(nèi)提前還款，中原消費(fèi)金融公司將不收取任何費(fèi)用(包括利息)，旨在鼓勵(lì)用戶理性消費(fèi)。此舉經(jīng)媒體報(bào)道后，引發(fā)熱議，并登上當(dāng)日的微博熱搜榜。

中原消費(fèi)金融公司總經(jīng)理周文龍彼時(shí)表示，消費(fèi)金融服務(wù)的客群主要是年輕群體，年輕群體出于對(duì)新鮮事物的追求，容易沖動(dòng)消費(fèi)，作為持牌機(jī)構(gòu)，上線這一權(quán)益的初衷就是為沖動(dòng)借貸的消費(fèi)者設(shè)置“7天冷靜期”，用戶首次借款，7天內(nèi)提前還款，將不收取任何費(fèi)用(包括利息)。希望通過這種方式讓借貸回歸理性，鼓勵(lì)用戶適度消費(fèi)。

此前，監(jiān)管部門也多次就消費(fèi)貸款中的不理性做出提示。

日前，央行發(fā)布《2020年第四季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)，《報(bào)告》中題為《合理評(píng)估居民部門債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)》的專欄表示，要高度警惕居民杠桿率過快上升的透支效應(yīng)和潛在風(fēng)險(xiǎn)。一方面，部分負(fù)債消費(fèi)主體存在非理性，未來收入與還款支出不匹配，容易超過自身經(jīng)濟(jì)能力過度借貸消費(fèi)，埋下金融風(fēng)險(xiǎn)的隱患;另一方面，企業(yè)面對(duì)債務(wù)刺激出來的消費(fèi)需求，若擴(kuò)大生產(chǎn)，則當(dāng)未來居民債務(wù)不斷攀升、償付能力難以為繼時(shí)，又會(huì)暴露出產(chǎn)能過剩問題，與高質(zhì)量發(fā)展的要求不匹配。

與此同時(shí)，在我國(guó)消費(fèi)貸款快速擴(kuò)張過程中，部分金融機(jī)構(gòu)忽視了消費(fèi)金融背后所蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)，客戶資質(zhì)下沉明顯，多頭共債和過度授信問題突出。2020年以來，部分銀行信用卡、消費(fèi)貸不良率已顯現(xiàn)上升苗頭。

業(yè)內(nèi)人士：

“7天無理由還款”有利于引導(dǎo)健康消費(fèi)

“7天無理由”的概念多在電商購物領(lǐng)域?yàn)槿怂诮栀J領(lǐng)域，較為少見。此次金融機(jī)構(gòu)試水，在倡導(dǎo)理性消費(fèi)的背景下，多位業(yè)內(nèi)人士表示贊同。

中國(guó)社科院金融所金融科技研究室主任尹振濤認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)對(duì)于客戶首次借款推出“7天無理由還款”的舉措，對(duì)于打造健康消費(fèi)文化、規(guī)范消費(fèi)金融行業(yè)健康發(fā)展，具有標(biāo)桿性、引領(lǐng)性的意義。

在尹振濤看來，針對(duì)“過度營(yíng)銷導(dǎo)致沖動(dòng)借貸”這一常見問題，金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)承諾用戶首次借款可以享受“7天無理由還款”權(quán)益，給消費(fèi)者留出“冷靜期”，有助于遏制過度借貸亂象，消費(fèi)者也可以在“冷靜期”內(nèi)理性思考、貨比三家。在幫助消費(fèi)者減少?zèng)_動(dòng)借貸損失、保障消費(fèi)者權(quán)益的同時(shí)，也可以促進(jìn)行業(yè)往更好、更健康的方向發(fā)展。

不過，尹振濤表示，“7天無理由還款”服務(wù)的推出看似簡(jiǎn)單，背后需要強(qiáng)大的金融科技和創(chuàng)新能力來支撐。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)研究院副院長(zhǎng)歐陽日輝認(rèn)為，目前商品市場(chǎng)領(lǐng)域7天無理由退貨實(shí)施得已經(jīng)比較到位，因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)消費(fèi)確實(shí)存在一定的沖動(dòng)性，需要讓消費(fèi)者有一個(gè)理性消費(fèi)的過程，7天無理由還款也包括促進(jìn)消費(fèi)者理性消費(fèi)的用意在里面。

不過，歐陽日輝也指出，這一舉措的推出看起來是很容易的事情，其實(shí)對(duì)金融機(jī)構(gòu)也提出了巨大的挑戰(zhàn)。如果客戶首次借貸7天之內(nèi)，因一時(shí)沖動(dòng)或體驗(yàn)不好而進(jìn)行還款的話，公司將不收取任何利息，這對(duì)公司經(jīng)營(yíng)是一個(gè)挑戰(zhàn)。同時(shí)，這一舉措對(duì)公司精準(zhǔn)識(shí)別客戶能力，以及技術(shù)系統(tǒng)和經(jīng)營(yíng)體系的精準(zhǔn)化、精細(xì)化能力，也提出了更高的要求。另外，對(duì)公司的管理能力也是一個(gè)巨大的考驗(yàn)。這個(gè)考驗(yàn)會(huì)推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)朝著更加健康的方向發(fā)展，或者說會(huì)推動(dòng)其產(chǎn)品消費(fèi)體驗(yàn)、經(jīng)營(yíng)管理等再上一個(gè)臺(tái)階。

“這個(gè)做法如果能夠在整個(gè)市場(chǎng)起到很好的示范效應(yīng)的話，會(huì)推動(dòng)整個(gè)行業(yè)構(gòu)建一個(gè)良好生態(tài)系，會(huì)起到一個(gè)引領(lǐng)、示范作用。”歐陽日輝表示。(記者 陳玉靜)