監(jiān)管部門加速推進銀保合作，助力“三農(nóng)”、服務(wù)鄉(xiāng)村振興。近期，四川、北京、甘肅、河北等銀保監(jiān)局相繼發(fā)布做好金融支持全面推進鄉(xiāng)村振興工作的相關(guān)文件。

從多個銀保監(jiān)局2023年工作部署來看，推進銀保合作助力“三農(nóng)”、創(chuàng)新涉農(nóng)金融產(chǎn)品和服務(wù)模式、推動農(nóng)業(yè)保險增品擴面提標、加強農(nóng)業(yè)保險增信功能是金融業(yè)助力鄉(xiāng)村振興的主要工作方向。

(相關(guān)資料圖)

提升金融服務(wù)“三農(nóng)”質(zhì)效

作為我國護航“三農(nóng)”的中堅力量，農(nóng)業(yè)保險在金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興過程中發(fā)揮著重要作用。

據(jù)全國農(nóng)業(yè)保險數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)，2022年，我國農(nóng)業(yè)保險為1.67億戶次農(nóng)戶提供風險保障5.46萬億元，農(nóng)業(yè)保險支農(nóng)、惠農(nóng)、富農(nóng)、強農(nóng)作用進一步發(fā)揮。全年實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險保費規(guī)模1192億元，同比增長23%，鞏固我國農(nóng)業(yè)保險保費規(guī)模全球第一的地位。

農(nóng)業(yè)保險覆蓋面廣、保障農(nóng)戶多，如何進一步通過加強銀保合作，提升金融服務(wù)“三農(nóng)”質(zhì)效，成為近年來監(jiān)管部門推進銀保合作的重要工作。

農(nóng)險增信也是銀保合作的重要抓手，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險風險轉(zhuǎn)移功能，并讓涉農(nóng)主體通過農(nóng)業(yè)保險保單實現(xiàn)資金融通及信用擔保功能，為農(nóng)戶增信獲得信貸擔保。

北京銀保監(jiān)局表示，將積極拓展農(nóng)村合格抵質(zhì)押品范圍，探索豐富增信方式，可將農(nóng)業(yè)保險保單作為增信參考。另據(jù)記者了解，安徽省自去年以來就在積極開展“農(nóng)業(yè)保險+一攬子金融產(chǎn)品”行動計劃，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險“粘合劑”作用，讓保險、信貸、擔保、期貨、基金等金融資源聚合發(fā)力。在擔保方面，安徽省開展“農(nóng)業(yè)保險+擔保+信貸”融資行動，加大融資擔保支持力度。

農(nóng)險增信堵點待疏

“對于涉農(nóng)主體來說，一方面沒有規(guī)范的財務(wù)制度，另一方面也缺少合格的擔保物，導(dǎo)致增信困難，在很多情況下難以從銀行等正規(guī)金融機構(gòu)獲得融資。”首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)農(nóng)村保險研究所副所長李文中說，將農(nóng)業(yè)保險賠款作為未來還款擔保，能為農(nóng)戶增信，使信貸機構(gòu)放貸更放心，從而支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

記者在廣東省恩平市調(diào)研時了解到，雖然近年來農(nóng)險增信的銀保合作模式推廣較快，但是部分銀保機構(gòu)在合作中仍有顧慮?！稗r(nóng)業(yè)靠天吃飯，受自然災(zāi)害影響風險較大，我們支行沒有針對購買農(nóng)險農(nóng)戶提供增信的服務(wù)?！蹦炒笮卸髌绞兄朽l(xiāng)村振興金融部條線負責人告訴記者。

銀保合作過程中也存在一些困難。李文中認為，一方面，“保險+信貸”業(yè)務(wù)模式中，針對農(nóng)業(yè)保險保障范圍之外風險引起的農(nóng)戶信貸違約風險難以提供保障，影響了銀行放貸積極性；另一方面，由于農(nóng)戶的主觀信用難以控制，保險公司對于開展農(nóng)戶貸款保證保險業(yè)務(wù)的熱情不足。

李文中認為，對于農(nóng)戶的主觀信用風險，銀保機構(gòu)需要加強信息共享，加強信用風險預(yù)警，共同對農(nóng)戶進行資信審核，實現(xiàn)風險共擔。

銀保合作多樣化

“多元化的農(nóng)村金融需求主體，需要多樣化的農(nóng)村金融服務(wù)供給體系?！鄙虾＝鹑谂c發(fā)展實驗室主任曾剛表示，從需求端看，農(nóng)村金融服務(wù)體系是農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務(wù)體系，涉及支付、信貸、儲蓄、保險和理財?shù)榷喾N金融產(chǎn)品和服務(wù)類型。

曾剛認為，要繼續(xù)發(fā)揮保險和農(nóng)業(yè)擔保體系在風險分散中的作用，進一步完善銀保、銀擔合作模式，撬動更多商業(yè)資金進入農(nóng)村。

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受自然災(zāi)害影響較大，做好風險減量也是銀保機構(gòu)護航“三農(nóng)”、助力鄉(xiāng)村振興的必要舉措。李文中認為，對于農(nóng)戶由于遭受自然災(zāi)害或意外事故引發(fā)違約的客觀信用風險，應(yīng)以保險公司為主，聯(lián)合銀行機構(gòu)和農(nóng)業(yè)農(nóng)村、林草、氣象等部門加強災(zāi)害預(yù)警，并采取必要的預(yù)防和干預(yù)措施。