7月23日，中國人民銀行營業(yè)管理部披露行政處罰信息公示，中金支付有限公司因11項違規(guī)行為，被警告，沒收違法所得331.53萬元，并處罰款1195.06萬元，罰沒合計1526.59萬元。時任中金支付總經(jīng)理也受到處罰。

中金支付相關(guān)負責(zé)人對《華夏時報》記者表示，目前已按照監(jiān)管要求進行整改。

商戶管理不嚴格

中金支付此次受罰的違規(guī)行為主要集中在商戶管理方面，如商戶結(jié)算賬戶設(shè)置不規(guī)范;未按規(guī)定審核、管理特約商戶檔案資料，未及時更新商戶信息;未建立落實商戶培訓(xùn)制度;未按規(guī)定落實商戶巡檢義務(wù);未能有效落實特約商戶管理責(zé)任，未能有效發(fā)現(xiàn)客戶異常情況;未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，等等。

值得注意的是，中金支付較為嚴重的違規(guī)行為包括，將外包商作為特約商戶并受理其發(fā)起的銀行卡交易;未遵循“了解你的客戶”原則，建立健全客戶身份識別機制，為非法交易直接提供支付結(jié)算服務(wù);未按照規(guī)定報送可疑交易報告。

此外，中金支付的違規(guī)還有，未規(guī)范建立代收業(yè)務(wù)制度;支付交易信息不符合真實性、完整性、可追溯性的要求。

時任中金支付總經(jīng)理史佳樂因?qū)χ薪鹬Ц恫糠诌`法行為負有責(zé)任，也被處以警告，罰款23.2萬元。其負有責(zé)任的違法行為包括：支付交易信息不符合真實性、完整性、可追溯性的要求;未遵循“了解你的客戶”原則，建立健全客戶身份識別機制，為非法交易直接提供支付結(jié)算服務(wù);未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù);未按照規(guī)定報送可疑交易報告。

中金支付前身為母公司中國金融認證中心(CFCA)在國家發(fā)展與改革委員會設(shè)立的專屬項目“統(tǒng)一的電子商務(wù)安全網(wǎng)上支付平臺”，于2009年建成并通過中國人民銀行驗收。

中金支付相關(guān)負責(zé)人對《華夏時報》記者表示，中金支付本次處罰是10年來的首次。從違規(guī)事項上看，有一項是支付交易信息不符合真實性、完整性、可追溯性的要求。一般來說，這一違規(guī)事項主要針對斷直連問題。在“281號文”發(fā)布之前，各銀行和支付機構(gòu)互接是很普遍的問題。而中金支付的銀行類客戶數(shù)量不少，為斷直連整改帶來很大困難，原來的場景業(yè)務(wù)可能沒有在規(guī)定時間內(nèi)完成整改，這也成為了此次罰款占比較大的部分。

據(jù)中金支付方面透露，人行的檢查是分級別的，有總行層面的檢查，也有人行各地分支機構(gòu)的檢查，分支機構(gòu)的檢查又分為專項檢查和綜合檢查。一般來說，總行檢查和分支機構(gòu)的綜合檢查的檢查范圍更廣，處罰力度也比較重。從最近公布的處罰結(jié)果來看，對中金支付的檢查是人行總行營管部的綜合性檢查，所以處罰事項中涉及支付結(jié)算和反洗錢兩方面。

自2019年以來，人行處罰標(biāo)準(zhǔn)也越來越高，對于支付機構(gòu)的違法違規(guī)行為處罰不只局限于《行政處罰法》，還可按照《中國人民銀行法》第四十六條的要求“沒一罰五”。

近期，央行就公示了多張罰單，包括中金支付在內(nèi)的多家支付公司被罰，第三方支付領(lǐng)域監(jiān)管加強趨勢明顯。

積極整改

2010年，中金支付成立。作為一家專業(yè)從事互聯(lián)網(wǎng)支付的第三方支付機構(gòu)，中金支付于2011年獲得人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，其業(yè)務(wù)范圍覆蓋全國，牌照有效期至2021年12月21日。

中金支付總部位于北京，在上海、廣州、深圳、香港等多地設(shè)有分支機構(gòu)。2016年，中金支付交易量突破萬億元，全年交易規(guī)模在行業(yè)中排名第五。目前，據(jù)官網(wǎng)披露，中金支付覆蓋20多個重點行業(yè)，合作銀行超300家，擁有2000多個平臺客戶和100萬個企業(yè)客戶。

中金支付相關(guān)負責(zé)人對《華夏時報》記者表示，中金支付一直以來都是一家循規(guī)蹈矩的公司，由于國有支付機構(gòu)的背景，業(yè)務(wù)經(jīng)營理念上比較謹慎。主要為招投標(biāo)、金融機構(gòu)、電子政務(wù)、供應(yīng)鏈、物流、B2B交易市場等領(lǐng)域提供支付結(jié)算服務(wù)。

據(jù)了解，中金支付提供的產(chǎn)品與解決方案包括供應(yīng)鏈金融科技、跨境支付、產(chǎn)業(yè)鏈綜合支付解決方案。產(chǎn)業(yè)鏈綜合支付解決方案有壹企付、薪享付、賬服通、信用支付等產(chǎn)品。

中金支付相關(guān)負責(zé)人告訴《華夏時報》記者，檢查結(jié)束后中金支付成立了專項整改小組，對各項工作進行了逐一整改。目前，中金支付已嚴格按照監(jiān)管要求完成了整改，并也按照“281號文”的要求完成斷直連和相關(guān)工作，并已向人民銀行報送了整改情況。

中金支付的整改措施包括三方面。首先完善商戶管理制度。通過引入大數(shù)據(jù)的方式，做到商戶信息、商戶經(jīng)營情況和輿情情況的實時監(jiān)測，確保商戶信息完整、準(zhǔn)確;其次，加強客戶身份識別和交易監(jiān)控工作，確保及時發(fā)現(xiàn)商戶經(jīng)營異常情況進行并及時處理;最后，規(guī)范支付通道的使用和管理，對代收業(yè)務(wù)進行整改。

中金支付相關(guān)負責(zé)人表示：“在目前監(jiān)管不斷趨嚴的形式下，哪怕之前的優(yōu)等生，違規(guī)同樣會被罰。銀行和支付機構(gòu)合規(guī)開展業(yè)務(wù)是基本要求，任何機構(gòu)都不能心存僥幸。”今后中金支付將加強業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營，不斷加強對監(jiān)管政策的學(xué)習(xí)和理解，提高對合規(guī)工作的重視，創(chuàng)新業(yè)務(wù)加強合規(guī)審核，存量業(yè)務(wù)定期進行合規(guī)評估，確保依法合規(guī)經(jīng)營。