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本報記者李冰

9月8日，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所在2022第二屆中國(北京)數(shù)字金融論壇上發(fā)布了數(shù)字人民幣智能合約預付資金管理產(chǎn)品“元管家”。據(jù)悉，“元管家”是在數(shù)字人民幣的錢包上部署智能合約，并在預付消費服務場景提供防范商戶挪用資金、保障用戶權益的解決方案。

“‘元管家’服務上線意味著數(shù)字人民幣官方智能合約平臺在預付費場景落地，可以有效解決近年來頻發(fā)的預付資金類商戶‘卷款跑路’、人為挪用預付款等侵害消費者權益等痛點?！辈┩ǚ治鲑Y深分析師王蓬博對《證券日報》記者表示。

目前，元管家服務仍在試點階段，且僅向部分商戶開放，在支持元管家服務的商戶購買預付卡消費服務后，即可在數(shù)字人民幣APP中使用相關服務。用戶可以對元管家卡片進行充值，并可在商戶提供服務渠道進行消費以及退卡等服務。

數(shù)字人民幣APP更新后，目前顯示支持錢包快付的商戶為85家。

“數(shù)字人民幣APP（試點版）此次更新，一是新增元管家功能，體現(xiàn)數(shù)字人民幣的‘智能性’和‘拓展性’；二是對于產(chǎn)品名稱、頁面格局、功能分類做了優(yōu)化，更加清晰和易于理解，提升了用戶體驗。”零壹研究院院長于百程對《證券日報》記者表示。

事實上，目前各試點地區(qū)展開的消費紅包活動已經(jīng)是數(shù)字人民幣的一項標準化解決方案。消費紅包借助智能合約限定數(shù)字人民幣的使用條件，不能轉賬，無法兌回銀行賬戶，只能在指定的商戶消費使用。如用戶超期未使用，該部分數(shù)字人民幣將按照智能合約設定，自動返還給出資方，初步體現(xiàn)數(shù)字人民幣智能合約的互通性和模板化優(yōu)勢。

作為數(shù)字人民幣的運營機構，商業(yè)銀行也積極參與數(shù)字人民幣智能合約場景搭建。比如，2022年5月6日，深圳市福田區(qū)人民政府聯(lián)合深圳建設銀行舉辦全國首個數(shù)字人民幣教培機構預付式平臺發(fā)布暨簽約儀式；5月24日，由中國工商銀行海南省分行和神州信息旗下全資子公司神州方圓合作打造的自貿港首例數(shù)字人民幣預付資金監(jiān)管系統(tǒng)正式上線；7月30日，北京商務中心區(qū)信鏈科技有限公司、交通銀行北京三元支行、朝陽區(qū)厚海培訓學校三方共同簽署《朝陽區(qū)預付費資金存管服務協(xié)議》。

在易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮看來，未來數(shù)字人民幣智能合約類應用將分為三個方面：一是以消費券為代表的民生支持，通過定向場景的使用提振消費；二是憑借數(shù)字人民幣可追溯特性及智能合約相關的技術特征，追蹤資金流向、保障貸款用途，以及探索將特定貸款發(fā)放給貧困等特殊人群，在數(shù)字普惠領域展現(xiàn)出應用價值；三是通過規(guī)則的設定在預付式消費中發(fā)揮重要作用，保障資金安全，為消費者營造安全、可靠的消費環(huán)境。