每經記者 宋戈 每經實習記者 宋欽章 每經實習編輯 馬子卿

(資料圖)

近日，銀保監(jiān)會在回復人民網“領導留言板”上的網友留言時，明確提到“全面叫停新設網絡小額貸款從業(yè)機構”。

每經記者注意到，2017年11月，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室曾發(fā)文《關于立即暫停批設網絡小額貸款公司的通知》（以下簡稱“《通知》”），要求各級小額貸款公司監(jiān)管部門一律不得新批設網絡（互聯網）小額貸款公司，禁止新增批小額貸款公司跨?。▍^(qū)、市）開展小額貸款業(yè)務。

易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮表示，全面叫停新設網絡小額貸款從業(yè)機構可視為近年來網絡小貸整頓工作的其中一個環(huán)節(jié)，旨在從源頭把控網絡小貸業(yè)務風險。未來網絡小貸機構仍須以合規(guī)為本，服務于實體經濟。

銀保監(jiān)會：全面叫停新設網絡小貸從業(yè)機構

在人民網“領導留言板”，有網友向銀保監(jiān)會領導提出“加強網絡貸款平臺的管理”的問題。

近日，銀保監(jiān)會對該留言進行了回復，內容提到，針對部分小額貸款公司在網絡小額貸款業(yè)務中存在的問題，組織各地方金融監(jiān)管部門開展專項整治和清理規(guī)范，全面叫停新設網絡小額貸款從業(yè)機構。要求小額貸款公司根據借款人收入水平、總體負債、資產狀況、實際需求等因素，合理確定貸款金額和期限，使借款人還款額不超過其還款能力，防止誘導借款人過度舉債。

“同時，重點整治校園貸等領域亂象，會同教育部、中央網信辦等部門就加強校園貸、大學生互聯網消費貸款的整治和規(guī)范管理出臺系列文件，明確規(guī)定，未經監(jiān)管部門批準的機構不得為在校學生提供信貸服務；持牌金融機構向在校學生發(fā)放互聯網消費貸款時要實質性審核和識別學生身份和真實貸款用途?！便y保監(jiān)會還強調，將繼續(xù)完善有關監(jiān)管制度，推動網絡小額貸款行業(yè)規(guī)范經營，保護消費者合法權益。

值得注意的是，銀保監(jiān)會在回復內容中明確提到“全面叫停新設網絡小額貸款從業(yè)機構”。

記者了解到，去年5月，還有一張網絡小貸牌照獲批。深圳市小贏科技有限責任公司收到深圳市地方金融監(jiān)督管理局批復，經相關部門批準開展互聯網小額貸款業(yè)務。

易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮在接受記者微信采訪時表示，全面叫停新設網絡小額貸款從業(yè)機構可視為近年來網絡小貸整頓工作的其中一個環(huán)節(jié)，旨在從源頭把控網絡小貸業(yè)務風險，再通過其他整頓工作的同步進行，共同推動存量網絡小貸業(yè)務朝著更為健康、長遠的方向進行發(fā)展。

網絡小貸監(jiān)管日益趨嚴，分析師：以合規(guī)為本，服務實體經濟

網絡小額貸款是指互聯網企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯網向客戶提供的小額貸款，具有通過互聯網平臺上獲取借款人，運用互聯網平臺積累的客戶經營、網絡消費等特定場景信息等評定信用風險，在線上完成貸款全業(yè)務等特點。主要形式包含全國范圍內純線上經營網絡小貸業(yè)務的小額貸款公司，跨區(qū)域線上、線下結合開展網絡小額貸款的小額貸款公司。

前面提到，2017年監(jiān)管曾叫停網絡小額貸款牌照新增批設。

2017年11月，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室發(fā)文《通知》，內容指出，近年來，有些地區(qū)陸續(xù)批設了網絡小額貸款公司或允許小額貸款公司開展網絡小額貸款業(yè)務，部分機構開展的“現金貸”業(yè)務存在較大隱患。并做出“從即日起，各級小額貸款公司監(jiān)管部門一律不得新批設網絡（互聯網）小額貸款公司，禁止新增批小額貸款公司跨?。▍^(qū)、市）開展小額貸款業(yè)務”的決定。

此后，隨著一系列監(jiān)管文件的出臺，對網絡小額貸款的監(jiān)管逐漸升級。

同年12月，網貸整治辦印發(fā)《小額貸款公司網絡小額貸款業(yè)務風險專項整治實施方案》（以下簡稱“《整治方案》”），主要排查小額貸款公司利用互聯網開展小額貸款業(yè)務的合法合規(guī)性，打擊無網絡小額貸款經營資質甚至無放貸資質卻經營網絡小額貸款的機構。

《整治方案》指出，部分小額貸款公司存在資質審批不嚴、越權審批、高利放貸、暴力催收、非法經營等問題，潛藏較大的金融風險和社會風險隱患。

2020年8月，最高人民法院發(fā)布《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，修改民間借貸利率司法保護上限，要求以中國人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心每月20日發(fā)布的一年期貸款市場報價利率（LPR）的4倍為標準確定民間借貸利率的司法保護上限，取代原規(guī)定中“以24%和36%為基準的兩線三區(qū)”的規(guī)定，網絡小額貸款的放貸利率被壓降。

2020年11月，中國銀保監(jiān)會會同中國人民銀行等部門起草了《網絡小額貸款業(yè)務管理暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱“網絡小貸新規(guī)”），明確了網絡小貸業(yè)務的監(jiān)管體制、業(yè)務準入、業(yè)務范圍和基本規(guī)則，并對網絡小貸公司的控股股東、注冊資本、融資的杠桿率等提出要求。

蘇筱芮表示，近幾年小額貸款，特別是網絡小額貸款，面臨日益趨嚴的監(jiān)管態(tài)勢。網絡小貸業(yè)務的誕生具有鮮明的時代屬性，起初歸屬于地方金融業(yè)態(tài)，后監(jiān)管統(tǒng)一了全國方面的從業(yè)標準，監(jiān)管套利被不斷消除，不合規(guī)機構陸續(xù)被清退，一系列動作使網絡小貸行業(yè)迎來劇烈變動，但同時也使得從業(yè)機構的服務實體經濟的質量及專業(yè)水平持續(xù)得到了提升。

“總體看，網絡小貸是多層次金融服務體系的重要組成部分，能夠在助力小微個體、識別融資需求、判斷信用狀況等方面發(fā)揮重要作用，未來網絡小貸機構仍須以合規(guī)為本，服務于實體經濟，關注小貸相關的頂層管理制度，力爭達成各項監(jiān)管指標，回歸本源業(yè)務，努力在拓展中小微企業(yè)融資渠道、推進產業(yè)升級等方面發(fā)揮充分作用?！碧K筱芮告訴記者。