馬慜 記者 張瓊斯

【資料圖】

3月30日，工行、農行、中行、建行、交行、郵儲銀行6家國有大行2022年年報出齊。從經(jīng)營(yíng)基本面看，2022年六大行歸屬于股東的凈利潤均實(shí)現同比正增長(cháng)，合計凈賺約1.35萬(wàn)億元。

從支持實(shí)體經(jīng)濟的力度與質(zhì)量看，六大行信貸投放整體量增價(jià)降，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩健，貸款結構進(jìn)一步優(yōu)化，使制造業(yè)、綠色發(fā)展、科技創(chuàng )新、普惠金融、保交樓等領(lǐng)域得到更多資金支持，充分發(fā)揮了穩定宏觀(guān)經(jīng)濟大盤(pán)的金融壓艙石作用。

向實(shí)體經(jīng)濟讓利 凈息差總體收窄

總體來(lái)看，六大行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)穩健，報告期內，歸屬于股東的凈利潤均實(shí)現同比正增長(cháng)。2022年，工行、農行、中行、建行、交行、郵儲銀行歸屬于股東的凈利潤分別同比增長(cháng)3.49%、7.45%、5.02%、7.06%、5.22%、11.89%。

不過(guò)，營(yíng)收承壓，增速總體放緩，有兩家銀行出現“增利不增收”的情況。2022年，工行、建行營(yíng)業(yè)收入分別同比下滑2.63%和0.22%。郵儲銀行營(yíng)業(yè)收入增長(cháng)相對較快，實(shí)現了5.08%的同比增速。

凈息差是影響銀行盈利水平的重要指標。2022年，除中行外，其余5家大行凈息差延續收窄態(tài)勢。造成這一現象的主要因素包括貸款重定價(jià)基準轉換、對實(shí)體經(jīng)濟讓利等。

2022年，工行凈利息差和凈息差均同比下降19個(gè)基點(diǎn)。該行稱(chēng)，這主要是因為加大支持實(shí)體經(jīng)濟力度，貸款市場(chǎng)報價(jià)利率（LPR）多次下調，貸款收益率持續下行，同時(shí)存款定期化使存款平均付息率上升。

2022年，貸款利率總體步入下行通道，這也反映在大行發(fā)放的貸款利率上。中國銀行壓降實(shí)體經(jīng)濟融資成本，新發(fā)放貸款利率同比下降53個(gè)基點(diǎn)。

信貸增量創(chuàng )新高 資產(chǎn)質(zhì)量保持穩健

六大行總資產(chǎn)保持較快增長(cháng)，工行規模仍保持最大體量——截至2022年末，該行資產(chǎn)規模逼近40萬(wàn)億元。資產(chǎn)規模增速方面，除中行資產(chǎn)增速為8.2%外，其余5家大行總資產(chǎn)規模均實(shí)現兩位數增長(cháng)，其中農行資產(chǎn)增速最快。

資產(chǎn)規模增長(cháng)主要得益于信貸投放，2022年多家大行信貸增量創(chuàng )新高。例如，工行境內人民幣貸款增加超過(guò)2.6萬(wàn)億元，實(shí)現同比多增；農行發(fā)放貸款和墊款總額19.77萬(wàn)億元，較2021年末增長(cháng)15.1%；中行境內人民幣貸款較2022年初新增超1.58萬(wàn)億元，創(chuàng )歷史新高；建行發(fā)放貸款和墊款凈額20.50萬(wàn)億元，增幅12.79%；交行境內行人民幣各項貸款余額6.85萬(wàn)億元，較2021年末增長(cháng)12.98%。

債券投資是國有大行資產(chǎn)端增長(cháng)一大亮點(diǎn)，承銷(xiāo)規?？捎^(guān)。例如，工行債券投資凈增超1.2萬(wàn)億元，保持市場(chǎng)第一；建行加大國債、地方債等政府債券購買(mǎi)和綠色債券投資，金融投資較2021年增加8982.3億元，增幅11.75%；農行債券投資余額9.32萬(wàn)億元，新增1.3萬(wàn)億元，增量創(chuàng )歷史新高。

資產(chǎn)質(zhì)量保持穩健。截至2022年末，工行、農行、中行、建行、交行、郵儲銀行的不良貸款率分別為1.38%、1.37%、1.32%、1.38%、1.35%、0.84%。除郵儲銀行不良貸款率微升0.02個(gè)百分點(diǎn)外，其余5家大行的不良貸款率盡數下降。不過(guò)，郵儲銀行不良貸款率仍為最低，僅為0.84%。

重點(diǎn)領(lǐng)域貸款增速超過(guò)平均貸款增速

2022年，聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節，國有大行精準發(fā)力，加大對先進(jìn)制造業(yè)、綠色發(fā)展、科技創(chuàng )新、普惠金融、保交樓等領(lǐng)域支持力度。國有大行對這些領(lǐng)域的貸款增速，普遍“跑贏(yíng)”全行平均貸款增速。

制造業(yè)貸款，尤其是中長(cháng)期制造業(yè)貸款快速增長(cháng)。截至2022年末，工行制造業(yè)貸款余額突破3萬(wàn)億元，增速超過(guò)40%，制造業(yè)中長(cháng)期貸款和信用貸款余額均突破萬(wàn)億元大關(guān)。

綠色信貸與綠色債券規模持續擴張。截至2022年末，中行綠色信貸余額較2021年末增長(cháng)41.08%，郵儲銀行綠色債券投資余額較2021年末增長(cháng)29.58%。

小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)等普惠小微客群得到了更多金融支持。截至2022年末，農行普惠金融領(lǐng)域貸款余額2.57萬(wàn)億元，較2022年初新增5646億元。大行助企紓困力度不減，2022年建設銀行累計為32.46萬(wàn)客戶(hù)提供貸款延期服務(wù)。

為支持科技強國建設，中行2022年對科技金融領(lǐng)域提供綜合金融支持約1.45萬(wàn)億元，為超過(guò)1.8萬(wàn)戶(hù)專(zhuān)精特新企業(yè)提供授信支持超3450億元；截至2022年末，交行高技術(shù)制造業(yè)中長(cháng)期貸款較2022年初增長(cháng)129.82%。

助力穩定宏觀(guān)經(jīng)濟大盤(pán)，推動(dòng)重點(diǎn)領(lǐng)域貸款較快增長(cháng)。截至2022年末，建行基礎設施貸款余額5.71萬(wàn)億元，同比增長(cháng)12.62%。該行持續探索金融助力房地產(chǎn)發(fā)展新模式，支持剛性和改善性住房需求，滿(mǎn)足居民合理住房需求和房企合理資金需求，全面做好“保交樓”配套金融服務(wù)。