8月31日，有消息稱，全國性商業(yè)銀行將于9月1日下調(diào)存款利率。對此，《證券日報(bào)》記者于當(dāng)日詢問了國有六大行客服人員。部分銀行客服人員告訴記者，暫時(shí)還沒有接到9月1日下調(diào)存款利率的正式文件，不過一些銀行網(wǎng)點(diǎn)可能收到了通知。

隨后，記者詢問了北京地區(qū)不同銀行的多家網(wǎng)點(diǎn)工作人員，其中，郵儲銀行兩家網(wǎng)點(diǎn)的工作人員均告訴記者，確實(shí)接到了通知，將于9月1日下調(diào)存款利率，不同品種下調(diào)幅度在10個BP（基點(diǎn)，含）-25個BP（含）。另一家國有大行北京海淀區(qū)支行工作人員表示，目前還未接到正式通知，但是接到了8月31日下午四點(diǎn)半前停止上浮存款利率的通知。

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有銀行網(wǎng)點(diǎn)接到調(diào)降通知

8月31日下午，郵儲銀行北京朝陽區(qū)一家網(wǎng)點(diǎn)工作人員對《證券日報(bào)》記者表示：“上午確實(shí)接到了調(diào)降銀行存款利率的通知，9月1日正式執(zhí)行。此次調(diào)整不涉及3個月和6個月存款產(chǎn)品的掛牌利率及協(xié)議利率，主要是調(diào)整了4類存款產(chǎn)品的掛牌利率和協(xié)議利率?！?/p>

該工作人員進(jìn)一步表示，整存整取掛牌利率方面，一年期下降10個BP（基點(diǎn)），由原來的1.68%下調(diào)為1.58%；二年期下降20個BP，由原來的2.05%下調(diào)為1.85%；三年期下降25個BP，由原2.45%下調(diào)為2.20%；五年期下調(diào)25個BP，由原2.50%下調(diào)為2.25%。另外，整存整取協(xié)議存款利率也有不同幅度的調(diào)降。

此外，郵儲銀行北京順義區(qū)一家網(wǎng)點(diǎn)工作人員也對記者表示，接到了9月1日正式調(diào)降存款利率的通知。據(jù)其介紹，不同存款利率調(diào)降幅度與上述海淀區(qū)網(wǎng)點(diǎn)工作人員提到的一致。

除郵儲銀行外，另一家國有大行北京海淀區(qū)支行工作人員對記者表示，8月31日下午接到了通知，要求當(dāng)日下午四點(diǎn)半前停止上浮存款利率，根據(jù)此前調(diào)降存款利率的經(jīng)驗(yàn)，這是9月1日下調(diào)存款利率的明顯信號。

也有一家國有大行北京天宮院支行網(wǎng)點(diǎn)人員對記者表示：“聽說會下調(diào)存款利率，但還沒有接到正式通知。不過，即使掛牌利率下調(diào)了，實(shí)際存款利率也有一定上浮空間，這需要聯(lián)系理財(cái)經(jīng)理?！?/p>

此輪存款利率調(diào)降是繼今年6月初全國性商業(yè)銀行下調(diào)存款利率后的再度調(diào)降。今年6月8日起，國有大行紛紛調(diào)降整存整取和大額存款利率，下調(diào)幅度在10個BP（含）-15個（含）BP。對比來看，此次對三年期、五年期存款品種的調(diào)降幅度較6月份更大。

實(shí)際上，根據(jù)監(jiān)管部門近期發(fā)布的相關(guān)報(bào)告以及最新的市場利率走勢，市場此前對調(diào)降存款利率已有一定的預(yù)期。

中國人民銀行發(fā)布的《2023年第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》提到，近年來，我國商業(yè)銀行利潤保持增長，但凈息差持續(xù)收窄，利潤增速有所下降。商業(yè)銀行向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)發(fā)放貸款面臨資本約束，化解風(fēng)險(xiǎn)也要消耗資本，我國對商業(yè)銀行資本充足率有明確的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。商業(yè)銀行維持穩(wěn)健經(jīng)營、防范金融風(fēng)險(xiǎn)，需保持合理利潤和凈息差水平，這樣也有利于增強(qiáng)商業(yè)銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性。

此外，根據(jù)存款自律定價(jià)機(jī)制，成員銀行要參考以10年期國債收益率為代表的債券市場利率和以1年期貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）為代表的貸款市場利率，合理調(diào)整存款利率水平。而據(jù)8月份的LPR報(bào)價(jià)，1年期LPR為3.45%，較上月下降10個BP。

緩解銀行凈息差收窄壓力

此輪存款利率調(diào)降，將進(jìn)一步緩解商業(yè)銀行凈息差收窄壓力，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的數(shù)據(jù)，上半年商業(yè)銀行凈息差為1.74%，與一季度持平，其中，國有大行、股份行凈息差繼續(xù)下行至1.67%、1.81%。此外，據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，已披露2023年半年報(bào)的上市銀行中，超過30家上半年末的凈息差較去年末有所收窄。

招聯(lián)首席研究員董希淼對《證券日報(bào)》記者表示，盡管今年以來商業(yè)銀行加大信貸投放力度，并采取降低存款利率等措施來壓降負(fù)債成本，但部分銀行收入增長幅度小于成本下降幅度。通過再次下調(diào)存款利率、壓降負(fù)債成本來延緩息差縮窄壓力、保持穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢，在當(dāng)前仍然具有必要性。這也是商業(yè)銀行保持利潤合理增長、保持向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)減費(fèi)讓利持續(xù)性的重要舉措。

董希淼預(yù)計(jì)，接下來其他中小銀行將跟進(jìn)下調(diào)存款利率。但存款利率下調(diào)的節(jié)奏、幅度可能不會完全一致。一般而言，期限較長的定期存款、大額存單由于利率較高，下降幅度可能更大。

本報(bào)記者 蘇向杲